Legal & General houdt voor het met de verzekeraar samenwerkende financieel adviseurs vier bijeenkomsten over de terugtredende overheid en het belang van beleggen bij het opbouwen van vermogen.
Algemeen directeur van Legal & General drs. Arno Dolders gaf in zijn inleiding van de bij eenkomsten een overzicht van recente overheidsmaatregelen die ieder afzonderlijk, maar zeker cumulatief, diep ingrijpen in de financiële situatie van burgers. “Bij pensioen staat het systeem van Eigen Beheer onder druk, komt het risico ten aanzien van de hoogte van de uitkering meer bij de individuele deelnemer te liggen en lijkt de fiscale maximering van 100.000 euro nog maar het begin van een verdere beperking van de fiscale facilitering van pensioen”, was zijn eerste stelling.
Hoger eigen risico
Arno Dolders: “Op het gebied van gezondheid worden de eigenrisicogrenzen hoger en de voorzieningen beperkter. De oude dag is niet meer ‘gratis’. Ook op het gebied van werk zijn er ingrijpende veranderingen. Ontslag wordt makkelijker en de werkloosheidsuitkering gaat stapsgewijs van 38 naar 24 maanden. Voor deze en andere gevolgen van de terugtredende overheid zullen burgers meer zelf gedwongen worden om tijdig financiële reserves op te bouwen.”
Beleggen
“Alleen sparen levert in veel gevallen in de praktijk onvoldoende op voor een welvaartvast pensioen”, vindt Dolders. “Om dit doel wel te bereiken zullen burgers vaker ook vormen van beleggen onderdeel van hun vermogensopbouw moeten maken.” Hij wees erop dat veel consumenten niet rationeel handelen en moeite hebben vooruit te denken, zeker op momenten dat sprake is van economische en financiële onzekerheid: “Pensioenopbouw is belangrijk, maar nu even niet. De drempel om wel of niet te gaan beleggen is vaak geen rationele drempel. Het is onvoldoende om als adviseur alleen financiële kennis te hebben. De financieel adviseur die zijn klanten echt wil helpen, zal ook inzicht moeten hebben in onzekerheden van de klanten en kennis moeten hebben van de oorzaken van irrationeel gedrag van zijn klanten. Alleen met deze kennis en deze inzichten kan de klant behoed worden voor verkeerde beslissingen rondom de opbouw van zijn financiële zekerheid”, aldus Dolders.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
