Wie werkzaam is in het midden- en kleinbedrijf weet als geen ander: financiering is vaak dé manier om te kunnen investeren en groeien. Het maakt niet uit of je net begint met ondernemen of wanneer je al even bezig bent. Ook een onderneming die winstgevend is, kan behoefte hebben aan extra kapitaal. Voor een grote investering moet immers geld beschikbaar zijn, voordat deze rendement kan opleveren.
Gelukkig zijn er tegenwoordig verschillende manieren om aan zakelijke financiering te komen. De zakelijke lening bij de bank is bijvoorbeeld nog altijd een belangrijke vorm, maar ondernemers kunnen inmiddels ook gebruikmaken van andere geldverstrekkers, crowdfunding en leasing. Hiermee verschuift de vraag van “waar kan ik geld lenen” naar “welke financieringsvorm past het beste bij mijn bedrijf en groeistrategie?” In dit artikel lees je hier meer over.
Breng je kapitaalbehoefte in beeld voor financiering
Om te weten welke financiering de beste match is, moet je eerst werken wat je kapitaalbehoefte precies is en welke vormen er zijn. Werkkapitaal is bijvoorbeeld bedoeld om dat wat je iedere dag uitgeeft aan je bedrijfsvoering te financieren. Denk aan je voorraad, de salarissen en andere kosten waar je mee te maken krijgt. Als een onderneming groeit, kan de behoefte aan werkkapitaal toenemen. Daarnaast heb je nog capex, oftewel kapitaaluitgaven. Dat zijn uitgaven in bedrijfsmiddelen die jaren meegaan, zoals apparatuur, bedrijfsauto’s en een bedrijfspand. Financiering hiervan is vaak wat breder dan het financieren van tijdelijk extra werkkapitaal.
Er bestaat ook groeifinanciering: financiering die je, zoals de naam het al wel zegt, gebruikt om te groeien als bedrijf. Hierbij kan het gaan om het openen van een nieuwe vestiging of het betreden van een nieuwe markt, zoals ondernemen in het buitenland. Kortom: er zijn verschillende manieren van financiering, waarbij de looptijd en de structuur moeten aansluiten bij de levensduur van dat waar geld voor nodig is. Zo is het onlogisch om een langlopende investering te financieren met een kortlopend krediet. En andersom. Daarom is het belangrijk om vooraf te bepalen wat het financieringsdoel is en het bedrag dat je nodig hebt.
Traditionele leningen: aankloppen bij de bank
Kijken we naar de mogelijkheden, dan zien we dat de bancaire lening voor veel ondernemingen de meest logische optie is. Dit is vooral het geval bij grotere investeringen. Zakelijk geld lenen bij de bank heeft voor- en nadelen. Het voordeel is bijvoorbeeld dat je veel duidelijkheid hebt over het bedrag dat je leent en over je aflossingstermijn. Je weet vooraf precies wat de looptijd is en waar je aan toe bent. Het nadeel is echter dat je rekening moet houden met het feit dat banken vaak uitgebreide beoordelingen uit kunnen voeren. Voldoe je hier niet aan als bedrijf? Dan is de kans aanwezig dat je geen lening kunt krijgen en dat de aanvraag dus geweigerd wordt.
Een andere traditionele financieringsvorm is een kredietfaciliteit. Hierbij wordt een bepaald bedrag beschikbaar gesteld waar je als onderneming uit kan putten op het moment dat dit nodig is. Bedrijven met een wisselende financieringsbehoefte hebben hier de meeste baat bij. Een voorbeeld hiervan is het rekening-courantkrediet: hierbij kan een bedrijf tot een afgesproken bedrag rood staan, waarbij er alleen rente hoeft te worden betaald over het opgenomen bedrag. Deze lening is wat flexibeler, maar voor die flexibiliteit moet je wel betalen. De keuze tussen deze twee vormen hangt af van wat het doel van het kapitaal is.
Alternatieve financiering biedt meer opties voor bedrijven
De laatste jaren is er naast bancaire leningen een markt ontstaan van alternatieve financieringsvormen. Zo is leasing de laatste jaren ontzettend populair geworden. Bij deze manier van lenen maak je als ondernemer gebruik van een bedrijfsmiddel dat je als het ware leent van een bedrijf. Hierbij is de leasemaatschappij eigenaar van het bedrijfsmiddel, zoals een bedrijfsauto, terwijl de ondernemer hier maandelijks of jaarlijks een vast bedrag voor betaalt. Ook factoring is een begrip dat steeds vaker voorkomt. Hierbij worden openstaande facturen door een extern bedrijf direct betaald, zodat de ondernemer minder lang hoeft te wachten op het geld dat al is verdiend.
En wat dacht je van crowdfunding? Wie aan crowdfunding doet, haalt kapitaal op bij een grotere groep investeerders. Dit kan gaan om een lening, een schenking, een aandelenkapitaal of een andere vorm van financiering. Voor sommige ondernemingen zijn business angels ook een interessante keuze. Hierbij investeert een (vaak voormalige) ondernemer in een bedrijf, waarbij hij of zij niet alleen kapitaal verstrekt, maar ook een belang in de onderneming krijgt. Het nadeel? Een deel van het eigendom moet worden gedeeld. Ook hierbij geldt: welke vorm van financiering het beste past, hangt van de wensen en het doel af.
Pak het modern aan en begin met financiering vergelijken
Hoewel het aanbod van bedrijfsfinanciering nu groter is, betekent dit niet dat het voor ondernemers automatisch eenvoudiger is geworden om de juiste keuze te maken. Sterker nog: hoe meer aanbieders en mogelijkheden er zijn, des te belangrijker het is om goed te kijken wat het beste past. Tegenwoordig kunnen ondernemers dit op een moderne manier aanpakken, namelijk door mogelijkheden van financiering met elkaar te vergelijken. Dat kan op een online platform zoals Creddo. Hier dien je een aanvraag in op basis van je zakelijke wensen, waarna de aanvraag onder de aandacht komt bij verschillende kredietverstrekkers. Zij kunnen vervolgens met een aanbod komen.
Voor ondernemers is dit een prettige manier om te kijken wat de mogelijkheden zijn en welke voorstellen daadwerkelijk interessant zijn. Je zit nergens meteen aan vast: de voorstellen van Creddo zijn niet-bindend en ondernemers kunnen helemaal zelf bepalen welk aanbod het beste bij hun bedrijf past. Wat zo voordelig hieraan is, is de transparantie. Ondernemers kunnen op deze manier namelijk niet alleen kijken naar de aanbieder met de beste rente, maar ook naar de looptijd, de maandelijkse lasten en de overige voorwaarden. Hierbij is het wel slim om te onthouden dat de aanbieder met de laagste rente niet automatisch de beste financiering oplevert. De totale kosten en de flexibiliteit moeten ook worden meegerekend.
Maak een weloverwogen financieringskeuze
Welke vorm van financiering uiteindelijk wordt gekozen, begint dus vooral bij een goed beeld van je eigen onderneming. Kijk bijvoorbeeld niet alleen naar hoeveel geld je zou kunnen lenen, maar vooral naar wat je nodig hebt en wat de investering moet opleveren. Weet je eenmaal welke vorm het beste bij je past, dan is het belangrijk om verschillende aanbieders met elkaar te vergelijken. Kijk hierbij altijd verder dan alleen naar de rente om zo verrassingen achteraf te voorkomen en voor een financiering te gaan die nu én in de toekomst bij je bedrijf past.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
