De consolidatie op de hypotheekmarkt kan nadelige gevolgen hebben voor bestaande klanten. Volgens De Hypotheekshop verslechteren bij stoppende geldverstrekkers regelmatig de dienstverlening, flexibiliteit en productmogelijkheden.
Volgens De Hypotheekshop verdwijnen steeds meer hypotheeklabels of worden portefeuilles overgedragen aan andere partijen. Voor nieuwe klanten hoeft dat volgens de adviesketen geen probleem te zijn, zolang de concurrentie op peil blijft. Bestaande klanten kunnen echter moeilijk overstappen en raken daardoor vaak afhankelijk van een aanbieder die zich vooral richt op beheer van bestaande portefeuilles.
Minder flexibiliteit voor bestaande klanten
De Hypotheekshop wijst erop dat bestaande klanten regelmatig te maken krijgen met beperkingen zodra een geldverstrekker zijn activiteiten afbouwt of stopt met nieuwe productie. Zo zijn verhogingen van hypotheken niet altijd meer mogelijk en blijken omzettingen naar aflossingsvrije leningdelen soms niet langer toegestaan.
Ook lopen volgens de adviesorganisatie doorlooptijden op en blijft innovatie achter. Daarnaast zijn rentetarieven van gesloten portefeuilles volgens De Hypotheekshop vaak minder concurrerend.
Voor klanten is overstappen bovendien lastig door advieskosten, notariskosten, mogelijke boeterentes en het verlies van bestaande lage hypotheekrentes. Een tweede hypotheek bij een andere aanbieder blijkt in de praktijk vaak geen optie wanneer de eerste hypotheek elders loopt.
Trendbreuk op hypotheekmarkt
Volgens De Hypotheekshop is 2026 vooralsnog het eerste jaar sinds lange tijd zonder nieuwe hypotheeklabels. Tegelijkertijd trokken zich de afgelopen twee jaar acht labels terug uit de markt.
De organisatie noemt onder meer het verdwijnen van labels als Woonnu en SNS/BLG/RegioBank. Ook verwijst De Hypotheekshop naar overnames en marktveranderingen rond partijen als Aegon, Philips Pensioenfonds en NIBC.
Waar tijdens de kredietcrisis vooral financiële problemen een rol speelden, past de markt zich volgens De Hypotheekshop nu aan aan een periode van hogere rentes, minder oversluitingen en lagere marges.
Nieuwe aanbieders lossen probleem niet op
Hoewel buitenlandse banken en neobanken zoals bunq, N26 en Revolut interesse tonen in de Nederlandse hypotheekmarkt, bieden nieuwe toetreders volgens De Hypotheekshop geen oplossing voor bestaande klanten die vastzitten bij stoppende aanbieders.
De adviesketen noemt de overdracht van de hypotheekportefeuille van Philips Pensioenfonds aan Munt Hypotheken als voorbeeld van een situatie waarin dienstverlening voor bestaande klanten beter behouden bleef.
Oproep aan geldverstrekkers en toezichthouders
De Hypotheekshop pleit ervoor dat bestaande klanten beter worden beschermd bij portefeuilleverkopen, fusies en het verdwijnen van hypotheeklabels. Volgens de organisatie zouden portefeuilles bij voorkeur moeten worden overgedragen aan actieve aanbieders die bestaande klanten volledig blijven bedienen.
Daarnaast moeten oorspronkelijke productvoorwaarden volgens De Hypotheekshop behouden blijven. “Consolidatie mag niet betekenen dat klanten vast komen te zitten in een product met minder mogelijkheden en minder dienstverlening,” aldus de organisatie.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
