Dries Beljon, Advocaat
Dat er in het kader van de dienstverlening met name richting particulieren een zorgplicht rust op financieel adviseurs, mag inmiddels als feit van algemene bekendheid worden beschouwd. Dat er daarnaast sprake is van een verzwaarde stel- en bewijsplicht voor de adviseur, is wellicht een minder bekend gegeven.
Deze verzwaarde stelplicht kwam onder meer naar voren in een zaak bij de Rechtbank Utrecht. In deze kwestie had een echtpaar, via een assurantietussenpersoon, een tweetal kredietovereenkomsten afgesloten met daaraan gekoppelde overlijdensrisicoverzekeringen. De premie van de overlijdensrisicoverzekeringen werd ongevraagd direct meegefinancierd en op die wijze in één keer bij vooruitbetaling voldaan. De tussenpersoon werd vervolgens door het echtpaar aangesproken op het onjuist voorlichten over de leningen en het ongevraagd meefinancieren van de overlijdensrisicoverzekeringen .
De rechtbank oordeelde dat de bewijslast dat de tussenpersoon niet als een redelijk bekwaam en redelijk handelend tussenpersoon heeft opgetreden in beginsel bij de eisende partij ligt, maar dat op deze tussenpersoon een verzwaarde stelplicht rust met betrekking tot de wijze waarop zij aan haar verplichtingen heeft voldaan. Met andere woorden: de tussenpersoon dient beschuldigingen aan zijn of haar adres goed gemotiveerd te weerleggen. Het adagium ‘die stelt, die bewijst’ gaat dus niet altijd op.
Nu de tussenpersoon in deze kwestie – mede vanwege een incompleet dossier – er niet in slaagde om haar stellingen met voldoende bewijs te onderbouwen, had zij – zo stelde de rechtbank – de stellingen van eisers onvoldoende betwist en op die voet ook niet aan haar verzwaarde stelplicht voldaan. De rechtbank hield de adviseur vervolgens aansprakelijk voor de geleden schade.
Hieruit kan in ieder geval één conclusie worden getrokken: het niet goed op orde hebben van je dossier, kan je als adviseur – hoe goed je ook je best hebt gedaan – duur komen te staan…
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
