Consumenten met een expirerende oud regime lijfrentepolis doen er goed aan om zich onafhankelijk te laten adviseren. Volgens Legal & General is voor veel consumenten de situatie in de afgelopen jaren ingrijpend veranderd en niet meer passend bij het toekomstbeeld dat men had in de zeventiger en tachtiger jaren.
Als oorzaken van het veranderende toekomstbeeld noemt de verzekeraar de waardeontwikkeling van de eigen woning die in de laatste jaren minder positief verlopen is dan verwacht. Pensioenuitkeringen zijn lager dan in de zeventiger en tachtiger jaren was te voorzien en de ingang van de aow-uitkering is voor veel consumenten later dan op de leeftijd van 65 jaar, waarmee in het verleden rekening werd gehouden.
Tot slot is de rentevergoeding over spaargeld al langere tijd extreem laag. Arno Dolders, algemeen directeur Legal & General: “Deze ontwikkelingen hebben ertoe geleid, dat voor een groot deel van de consumenten het moment van expiratie van het lijfrentekapitaal, gelet op hun huidige situatie, ‘te vroeg’ komt.”
Onbegrepen begrippen
Volgens de verzekeraar realiseert het overgrote deel van de consumenten zich nauwelijks wat hun keuzes zijn, indien zij van de verzekeraar een brief krijgen dat hun lijfrente kapitaal expireert. Dolders: “De praktijk wijst uit dat consumenten snel afhaken bij uitleg over financiële producten en fiscale regels. Oud regime, nieuw regime, lijfrenteverzekering of lijfrenterekening zijn nu eenmaal geen begrippen waarvoor de klant eens rustig gaat zitten om zich in te verdiepen. Het advies rondom expirerende lijfrentes wordt ten onrechte vaak achterwege gelaten, alsof het alleen maar gaat om de hoogste maandelijkse uitkering.”
Oud regime breder trekken
Daarnaast pleit de verzekeringsmaatschappij ervoor om een aantal faciliteiten die bijdragen aan een betere oudedagsvoorziening en die nu alleen gelden voor de oud regime lijfrente verzekeringen, ook te laten gelden voor de lijfrentes die vallen onder het nieuwe fiscale regime. Dolders: “Denk hierbij aan de mogelijkheid om ook bij nieuw regime lijfrenteverzekeringen kortlopende lijfrentes te kunnen aankopen. Dit is in deze tijd van zeer lage rentes voor veel consumenten een alternatief om bijvoorbeeld de extra tijd tot de ingangsdatum van de aow-uitkering te overbruggen.
Ook de mogelijkheid om jaarlijks opnieuw de hoogte van de lijfrente te bepalen past bij een samenleving waarin arbeid steeds flexibeler wordt. Voor 2020 wordt verwacht dat 14% van de beroepsbevolking bestaat uit zzp’ers. Daarbij hoort ook fiscale flexibiliteit.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
