Marco Rijsdijk, Legal & Compliance Officer elipsLife
Als verzekeraar van onder andere nabestaandenpensioen kunnen we aan nabestaanden financiële zekerheid bieden. In dat opzicht is werken bij een verzekeraar een mooie baan met een maatschappelijk ook zeer belangrijk product. In veel pensioenregelingen is een keuzemogelijkheid opgenomen om op de pensioeningangsdatum in plaats van partnerpensioen te kiezen voor meer ouderdomspensioen.
De verleiding hiertoe is groot. Je maakt dan helaas ook mee dat nog in de rouwperiode na het overlijden de nagedachtenis aan de overledene een knauw krijgt. Er blijkt dat onbewust of soms bewust niet voor de nabestaanden is gezorgd. In de rechtspraak ging het bijvoorbeeld om een werknemer die het nabestaandenpensioen uitruilde in een kwart hoger ouderdomspensioen.
Op de plaats waar de partner moet tekenen staat een handtekening vergelijkbaar met die op haar paspoort. De weduwe wil na overlijden toch een nabestaandenpensioenuitkering ontvangen, omdat zij nooit getekend heeft. De rechtbank vindt dat pensioenverzekeraars een risico nemen door slechts te vertrouwen op een teruggestuurd formulier en niet verlangt dat de partner in het bijzijn van een medewerker van de verzekeraar voor de uitruil tekent. De uitruil is anders ongeldig.
De pensioenverzekeraar mag dan overigens ook wel het kwart teveel aan ouderdomspensioen terugvorderen. Tja, toch lastig hoor. De werknemer leidt zijn echtgenote om de tuin. Moet dit risico dan afgewenteld worden op de pensioenuitvoerder? Keuzes binnen een pensioenregeling horen eigenlijk altijd een gezamenlijke beslissing te zijn van de werknemer en partner.
Een extra controle op de gemaakte keuzes verhoogt de kosten van de pensioenregeling. Om de prikkel tot uitruil te verlagen is het van belang om de kosten van het nabestaandenpensioen zo laag mogelijk te houden. Aandacht voor het nabestaandenpensioen is overigens juist nu belangrijk door (aanstaande) wijzigingen in de Algemene nabestaandenwet, maar daarover meer in de volgende column.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
