De door de Rabobank aangekondigde vervroegde pensioentoets bij hypotheekaanvragen kan de doorstroming op de woningmarkt beperken als meer banken deze invoeren. Dat voorspelt Wesley van den Ham van Hypotheek.nl. Vijftigers kunnen volgens hem daardoor moeilijker een andere woning kopen.
Aanleiding is de eerder aangekondigde wijziging bij Rabobank en Obvion. Vanaf maart 2027 betrekken zij het verwachte pensioeninkomen vanaf 52 jaar bij hypotheekaanvragen, in plaats van vanaf 57 jaar. Omdat het pensioeninkomen doorgaans lager ligt dan het huidige salaris, kan de maximale leencapaciteit afnemen.
Van den Ham verwacht dat andere grootbanken dit voorbeeld volgen. Hij verwijst daarbij naar eerdere beperkingen van aflossingsvrije hypotheken, waarbij meerdere banken hun beleid aanscherpten. Dat ook ING en ABN Amro de pensioentoets zullen vervroegen, is zijn verwachting.
Minder ruimte om te verhuizen
Volgens Van den Ham kan een lagere leencapaciteit de mogelijkheden van 52-plussers beperken om een volgende woning te kopen of hun bestaande hypotheek aan te passen.
“Iemand van 52 jaar staat vaak op het toppunt van zijn carrière en heeft nog 15 jaar om vermogen op te bouwen, extra af te lossen of extra pensioen te sparen”, zegt hij. “Als sommige 52-plussers daardoor moeilijker kunnen verhuizen, zit dat de doorstroming op de woningmarkt in de weg.”
De hypotheekexpert pleit voor een individuele beoordeling. Daarbij zouden banken volgens hem ook rekening moeten houden met bijvoorbeeld langer doorwerken, vermogensopbouw via een onderneming en aantoonbare maatregelen om toekomstige hypotheeklasten te kunnen dragen.
Seniorenregeling biedt soms mogelijkheden
Van den Ham wijst daarnaast op de Senioren Verhuisregeling voor klanten die binnen tien jaar met pensioen gaan of al gepensioneerd zijn. Daarbij worden de werkelijke bruto-maandlasten van de huidige en de nieuwe woning vergeleken.
Als de lasten van de nieuwe woning gelijk blijven of dalen, zijn banken volgens hem soms bereid een hypotheek te verstrekken die op basis van de reguliere inkomenstoets niet mogelijk zou zijn.
Ook verwacht hij dat verschillen tussen hypotheekaanbieders blijven bestaan. “Niet elke hypotheekverstrekker zal dit beleid direct overnemen”, aldus Van den Ham. Voor 52-plussers met verhuis- of oversluitplannen kan het daardoor verschil maken welke aanbieder hun aanvraag beoordeelt.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
