Het pleidooi van hoogleraar Dirk Brounen voor flexibelere hypotheken heeft de Tweede Kamer bereikt. CDA-Kamerlid Inge van Dijk vraagt de minister onder meer naar de gevolgen van een looptijd van 35 of 40 jaar. Die laatste variant kent de Nederlandse hypotheekmarkt inmiddels al acht jaar.
“We zijn 65 jaar lang eigenlijk hetzelfde product aan het doorduwen”
Aanleiding voor de Kamervragen is een interview met Brounen in het WNL-radioprogramma Stand van Nederland. De hoogleraar Housing & Household Finance aan de Universiteit Maastricht vindt dat de hypotheek onvoldoende is meegegroeid met de manier waarop mensen tegenwoordig leven. “We zijn 65 jaar lang eigenlijk hetzelfde product aan het doorduwen”, zegt hij over de veelgebruikte combinatie van een looptijd van dertig jaar en annuïtair aflossen.
Brounen ziet onder meer mogelijkheden voor hypotheken met een looptijd van 35 of 40 jaar. Een langere looptijd kan volgens hem vooral starters helpen doordat de maandlasten lager worden. Daarnaast pleit hij voor meer flexibiliteit tijdens de looptijd, bijvoorbeeld door tijdelijk geen hypotheekbetalingen te hoeven doen tijdens een sabbatical of een periode van mantelzorg.
Veertig jaar bestaat al sinds 2018
Van Dijk vraagt minister Heinen onder meer hoe hij aankijkt tegen hypotheken met een looptijd van 35 of 40 jaar en wat daarvan de gevolgen zijn voor maandlasten, totale rentelasten, vermogensopbouw en financiële risico’s. Ook wil ze weten of een langere contractuele looptijd kan worden losgekoppeld van een langere periode van hypotheekrenteaftrek.
Met beide vraagstukken heeft de hypotheekmarkt al ervaring. a.s.r. introduceerde in 2018 de WelThuis Startershypotheek met een maximale looptijd van 40 jaar. Daarbij werd ook rekening gehouden met de maximale termijn voor hypotheekrenteaftrek. De hypotheek bestond uit twee leningdelen: een aftrekbaar deel met een looptijd van dertig jaar en een niet-aftrekbaar deel waarmee de totale looptijd kon oplopen tot veertig jaar. Volgens a.s.r. was deze constructie afgestemd met de Belastingdienst.
Hogere leencapaciteit
Van Dijk vraagt of een hogere leencapaciteit op een krappe woningmarkt kan leiden tot hogere huizenprijzen, waardoor een deel van het voordeel voor starters weer verdwijnt. Ook die discussie speelde eerder. Hypotheekadviseur Roel Wonders wees in de special InFinance Kansen & Visies 2025 al op het mogelijke prijsopdrijvende effect wanneer een langere looptijd wordt gecombineerd met ruimere leennormen. Hij stelde daarbij eveneens de vraag hoe een looptijd van 40 jaar zich moet verhouden tot de maximale periode van dertig jaar hypotheekrenteaftrek.
Flexibiliteit tijdens looptijd
De Kamervragen gaan wel verder dan de langere looptijd. Van Dijk wil ook weten welke mogelijkheden geldverstrekkers nu al hebben om consumenten tijdelijk minder of niet te laten aflossen. Daarnaast vraagt zij de minister naar een hypotheek waarbij vooraf ruimte wordt ingebouwd om aflossingen tijdelijk te verlagen of uit te stellen en later in te halen.
Tot slot vraagt het Kamerlid de minister om met banken, pensioenfondsen, consumentenorganisaties en toezichthouders te onderzoeken welke ruimte er is voor flexibelere hypotheekproducten. Daarbij zou volgens haar niet het vergroten van de maximale schuld, maar het beter aansluiten van de hypotheek bij verschillende levensfasen centraal moeten staan.
Eerder bij InFinance
Brounen (op foto links) besprak zijn ideeën over de hypotheek van de toekomst in maart ook al uitgebreid in de InFinance Talkshow Kansen & Visies. Met – toen nog – NHG-bestuursvoorzitter Carla Muters en Matthijs Mons van Yellowtail Conclusion sprak hij toen over een hypotheek die beter meebeweegt met veranderingen in wonen, inkomen en levensloop.
Ook toen stelde Brounen dat de hypotheek nog sterk is gebaseerd op een levensmodel uit de jaren zestig, met vaste looptijden en voorspelbare inkomens, terwijl levenslopen veel minder lineair zijn geworden. In de talkshow werd de oplossing daarom breder gezocht dan alleen in nieuwe hypotheekproducten: wonen, inkomen en levensloop zouden meer in samenhang moeten worden bekeken, waarbij ook de rol van de adviseur gedurende de looptijd belangrijker wordt.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
