Een van de strategische doelstellingen van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is het duurzamer maken van koopwoningen in Nederland. Met het nieuwe initiatief NHG-e worden woningbezitters gestimuleerd om hun woning te verduurzamen.
“Op de koopwoningmarkt ontstaat een stille tweedeling”
Met NHG-bestuurder Roald van der Linde (foto) bespreken we de achtergronden en doelstellingen van NHG-e. Hij legt uit dat mensen die een hypotheek met NHG afsluiten vooral starters zijn. “We zien dat het meefinancieren van het verduurzamingsbudget bij NHG-hypotheken sinds het voorjaar van 2024 met 20% is teruggelopen, ondanks de introductie van verruimde leennormen voor verduurzaming. De overheid heeft uitgesproken de minst duurzame woningen versneld te willen aanpakken. In de Europese EPBD IV is bovendien vastgelegd dat ten minste 55% van de beoogde energiebesparing moet worden gerealiseerd door verbetering van de 43% slechtst presterende woningen – de slecht gelabelde woningen. Maar normering lijkt er niet te komen en alleen subsidies geven onvoldoende prikkel voor woningeigenaren om duurzame stappen te zetten.”
Vanuit de unieke positie die NHG in de woning- en hypotheekmarkt heeft is zij als geen andere partij in staat om partijen samen te brengen en zo actief bij te dragen aan oplossingen. Van der Linde: “Daarom zijn we hierover het gesprek aangegaan met marktpartijen en de overheid om gezamenlijk de woningverduurzaming toegankelijker te maken. Juist voor de mensen die dit het hardst nodig hebben.”
Marktstandaard
Al geruime tijd zet NHG samen met de markt in op het stimuleren van verduurzaming van koopwoningen. Van der Linde: “Wij denken met het nieuwe initiatief NHG-e een reële en effectieve oplossing te hebben gevonden om de groep waar de pijn het grootst is te helpen verduurzamen. Met NHG-e zetten we een breed toepasbare oplossing in de markt die als marktstandaard functioneert. Bij het aangaan van de hypotheek geeft NHG al direct een korting op de rente, onder de voorwaarde dat de klant de maximale extra leenruimte voor verduurzaming inzet en binnen twee jaar maatregelen neemt.”
Stille tweedeling
Welk probleem lost NHG-e op? “In de Nederlandse koopwoningmarkt ontstaat een stille tweedeling”, constateert Van der Linde. “Op dit moment krijgen veel woningen met een goed energielabel een lager rentetarief. Dat klinkt op zich logisch. Een energiezuinige woning geeft lagere energielasten, is toekomstbestendig en waardevast. Daarmee heeft het een lager risicoprofiel voor geldverstrekkers. Maar deze rentemethodiek beloont wat al goed is. De keerzijde daarvan is dat juist de minder kapitaalkrachtige groep kopers geconfronteerd wordt met een hogere hypotheekrente én een hogere energierekening. Zo ontstaat een situatie waarin zij worden ‘bestraft’ voor iets waar zij geen invloed op hebben.”
Hij vervolgt: “We maken ons zorgen dat juist de slecht gelabelde woningen – waar verduurzaming het hardst nodig is – achterblijven. Deze woningen verbruiken structureel te veel energie, blijven in waarde achter, en frustreren de noodzakelijke transitie naar een duurzame woningvoorraad. Zolang hier geen generieke oplossing voor komt, worden klimaatdoelen lastiger haalbaar en groeit de ongelijkheid op de woningmarkt. En daar willen we met NHG-e iets aan doen.”
NHG-e in stroomversnelling
In de verkennende fase is dit initiatief van NHG in een stroomversnelling geraakt. De uitkomsten van de Klimaat- en Energieverkenning (KEV) in het najaar van 2024 waren voor het ministerie van Volkshuisvesting en Ruimtelijke Ordening (VRO) aanleiding om te komen met aanvullende maatregelen. Het ministerie van Volkshuisvesting en Ruimtelijke Ordening (VRO) en het ministerie van Klimaat en Groene Groei (KGG) hebben NHG-e omarmd als passende maatregel binnen hun stimuleringsbeleid. Demissionair minister Sophie Hermans heeft NHG-e daarbij al expliciet genoemd in de aangekondigde aanvullende klimaatmaatregelen.
Van der Linde: “Ondertussen zijn we volop bezig met de concrete uitwerking van dit initiatief. Er is een uitgebreide consultatie uitgevoerd onder geldverstrekkers voor dit idee. Daaruit kunnen we opmaken dat velen NHG-e relevant, passend en innovatief vinden. Dat is een mooie uitkomst. We willen de implementatie van NHG-e verder uitwerken met een aantal geldverstrekkers om zo te komen tot een aantrekkelijke en werkbare blauwdruk voor iedereen die wil instappen.”
Samen met de markt
In de voorbereidingsfase heeft NHG uitvoerige gesprekken gehad met een aantal geldverstrekkers. Op basis van de waardevolle feedback die hieruit is verkregen heeft NHG scherp in beeld gekregen welke drempels zij ervaren en is daarmee aan de slag gegaan Zo wil NHG graag dat NHG-e klanten binnen zes maanden na woningaankoop een gecertificeerd EPA-adviseur aan huis krijgen. Van der Linde: “We begrijpen dat hier bij veel partijen nog geen standaardproces voor bestaat.”
NHG organiseert op 1 september een informatiesessie voor alle geldverstrekkers waarin het initiatief wordt toegelicht en waar het op dat moment staat. Van der Linde: “De informatiesessie is het startsein om in co-creatie te werken aan oplossingen om NHG-e uitvoerbaar te maken voor partijen. Ik nodig alle partijen uit om hier een gezamenlijk succes van te maken. Uiteraard zullen er altijd partijen zijn die om moverende redenen nu niet instappen, maar uiteindelijk hopen we dat over een paar jaar alle geldverstrekkers NHG-e omarmd hebben.”
Van der Linde hoopt dat NHG-e in 2026 daadwerkelijk geïntroduceerd kan worden. Tot die tijd werkt NHG intensief samen met marktpartijen en de overheid aan de verdere uitwerking, implementatie en voorbereiding. “We houden daarbij uiteraard rekening met wat haalbaar en uitvoerbaar is voor betrokken partijen”, besluit Van der Linde.
Samenvatting
NHG-e in de praktijk:
- Wat is het?
Een NHG-verduurzamingsklasse die consumenten op slecht gelabelde woningen (E, F, G) voor een periode van 10 jaar een rentekorting van 0,2% biedt bij maximale inzet van de extra leenruimte voor verduurzaming. De koper heeft na afsluiten van de hypotheek met NHG-e twee jaar de tijd om de verduurzamingsmaatregelen door te voeren.
- Waarom dit volgens NHG gaat werken?
De NHG-verduurzamingsklasse wordt direct zichtbaar in de renteoverzichten voor adviseurs en consumenten. Het effect is dat NHG-e veelal het laagste tarief in de markt zal zijn, en dat dus exclusief voor woningen met de slechtste labels. Dit rentetarief zal de aandacht trekken van de adviseur en geeft een extra ‘haakje’ om verduurzaming aan te kaarten, los van het feit dat korting op de rente op zichzelf al een sturende werking zal hebben.
- Wat krijgt de consument?
Naast de rentekorting krijgt de consument binnen een half jaar een gecertificeerd energieadviseur aan huis voor een energieadvies op maat. En daarmee zekerheid over welke maatregelen het meest effectief zijn. Dit biedt handelingsperspectief wat nu vaak ontbreekt voor woningeigenaren en neemt een extra drempel weg. Zo wordt verduurzamen eenvoudig, betaalbaar en haalbaar.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
