De nieuwe leidraad Hypotheekadvisering van de AFM laat een belangrijke stap zien in de toekomstbestendigheid van de Nederlandse hypotheekadviesmarkt.
KPMG ziet concrete kansen om de kwaliteit van hypotheekadvies en de rol van de hypotheekadviseur te versterken. Een belangrijk thema voor de sector, gezien het veelvoud aan nieuwe wet- en regelgeving, de roep om verduurzaming van de bebouwde omgeving en de toenemende inzet van AI en brondata. “De AFM-leidraad laat zien dat de sector zich ontwikkelt richting toekomstbestendig en meer proactief hypotheekadvies. Technologie zoals AI kan daarbij een belangrijke rol spelen, waardoor de hypotheekadviseur meer tijd overhoudt voor persoonlijk hypotheekadvies”, zegt Jelle Dijkers, Senior Manager bij KPMG.
AI maakt hypotheekadvies sneller, nauwkeuriger en persoonlijker
Volgens KPMG biedt het gebruik van AI en brondata binnen hypotheekadvies belangrijke kansen. Vooral in de inventarisatiefase, bij het verzamelen en analyseren van klantgegevens, helpt AI bij het standaardiseren en betrouwbaarder maken van processen. Met brondata en slimme dataverwerking worden menselijke fouten verminderd, dossiers sneller verwerkt en de benodigde documentatie van consumenten beperkt. Daarnaast maakt AI complexe scenario-analyses mogelijk, zoals het doorrekenen van life events als gezinsuitbreiding, inkomensveranderingen of stijgende energielasten. Daarmee wordt een volledige en verifieerbare inventarisatie gedaan, iets wat ook in de nieuwe AFM-leidraad wordt benadrukt. Door de inzet van AI verschuift de rol van de hypotheekadviseur geleidelijk. Naarmate technologie meer rekenwerk en dataverwerking overneemt, verschuift de nadruk naar interpretatie, duiding en persoonlijke begeleiding van klanten. Volgens KPMG versterkt dit juist de positie van de hypotheekadviseur, omdat menselijke expertise essentieel blijft bij het vertalen van complexe financiële scenario’s naar begrijpelijke en verantwoorde keuzes voor klanten.
Meer aandacht voor verduurzaming
Naast AI speelt verduurzaming een steeds grotere rol binnen het hypotheekadvies. De AFM benadrukt dat hypotheekadviseurs over actuele kennis moeten beschikken, zonder zelf verduurzamingsexpert te zijn. KPMG ziet hierbij mogelijkheden voor gerichte educatie van hypotheekadviseurs en nauwere samenwerkingen met verduurzamingsexperts en installateurs. Op die manier kunnen hypotheekadviseurs klanten beter begeleiden bij het financieren van energiebesparende maatregelen. Bovendien heeft het bedrijf eerder onderzoek gedaan naar de mogelijkheid van een verkort hypotheekadvies, waarmee particuliere klanten sneller en meer kosteneffectief geadviseerd kunnen worden over verduurzamende maatregelen.
Doorlopend hypotheekadvies via abonnementsmodellen
Een andere ontwikkeling is het door de AFM benadrukte belang van passende en doorlopende nazorg. Onderzoek van de Vereniging Eigen Huis toont aan dat veel hypotheekadviseurs nog weinig actief klantbeheer toepassen na het afsluiten van een hypotheek. KPMG verwacht dat abonnementsmodellen hier verandering in brengen. Daarmee kunnen hypotheekadviseurs klanten structureel begeleiden bij veranderingen in bijvoorbeeld inkomen, gezinssamenstelling of fiscale regels. Dit sluit aan bij de nadruk die de AFM legt op passende en doorlopende nazorg.
Samenwerking overheid en markt
“Om het potentieel van AI en brondata te benutten, is samenwerking tussen de overheid en marktpartijen cruciaal”, zegt Jelle Dijkers, Senior Manager bij KPMG. “Veilige en gestroomlijnde datatoegang is momenteel nog beperkt door de huidige wetgeving. Gerichte samenwerking maakt efficiënte en veilige datastromen mogelijk, waardoor het hypotheekadviesproces sneller en betrouwbaarder wordt.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
