Van Bruggen Adviesgroep (VBA) signaleert dat de aflossingsvrije hypotheek aan een opmars bezig is onder vijftigplussers. Het aandeel aflossingsvrije hypotheken onder vijftigplussers was in 2017 nog 48%. Inmiddels ligt dat op 55% (HDN, 2021). De adviesketen waarschuwt echter dat de motivatie van oudere huizenkopers om lage maandlasten te hebben vaak niet gunstig is. Die korte termijn-focus is op de lange termijn financieel verre van aantrekkelijk.
“Jonge huizenkopers zijn erop gericht de maandlasten laag te houden en dat is natuurlijk vrij logisch. Zij lenen vaak al het maximale en hebben daarbij niet de luxe om versneld af te lossen”, zegt algemeen directeur Michiel Meijer (foto). “Maar het zou voor doorstromers een minder grote rol moeten spelen. Deze groep, vaak vijftigplussers, lijkt zich niet te realiseren dat ze aan het eind van de rit juist duurder uit zijn en gaat gewoon mee met de trend om zo laag mogelijke maandlasten te realiseren.”
Lagere lasten
Meijer: “Een hypotheek die mensen versneld aflossen, heeft uiteindelijk veel lagere lasten. Vijftigplussers hebben over het algemeen meer financiële ruimte waardoor de keuze voor versneld aflossen voor de hand ligt maar toch wordt genegeerd. Een ongezonde focus op lage maandlasten nu belemmert dus met name deze groep doorstromers in het realiseren van extra pensioen/voorziening, iets wat minder urgent is als je midden twintig bent.”
Kortere looptijd
“Veel mensen komen nu in de praktijk vaak automatisch uit op een dertigjarige annuïteitenhypotheek of een deels of volledige aflossingsvrije hypotheek”, zegt Meijer. “Wat ons betreft is het een beter uitgangspunt om te kijken hoeveel mensen aan maandlasten kunnen en willen betalen. Dan kom je waarschijnlijk vaker uit op een kortere looptijd of een groter deel van de hypotheek die afgelost wordt, of zelfs een combinatie. Dat levert niet meteen de laagste maandlasten op, maar over de gehele looptijd gezien wel de laagste lasten. Ik ben dus ook absoluut niet tegen aflossingsvrije hypotheken, maar ik vind wel dat mensen een afweging moeten maken op basis van hun eigen situatie met oog voor de lange termijn.”
Blindstaren
Meijer: “Wij signaleren deze trend, terwijl er al jaren onzekerheid bestaat over wat er uiteindelijk gaat gebeuren met de hoogte van de pensioeninkomens. Ook in dat kader kan het verstandig zijn om niet alleen aan vandaag te denken bij het afsluiten van een hypotheek. Nu je veel leest en hoort over pensioenen die onder druk staan, is het wel bijzonder dat mensen zich lijken blind te staren op hun maandlasten op het moment dat ze een huis kopen. Terwijl juist over de gehele looptijd duizenden euro’s bespaard kunnen worden. Op het moment dat de hypotheeklasten lager of zelfs nul zijn op het moment dat vijftigplussers met pensioen gaan en het pensioeninkomen misschien wel een stukje lager ligt, kan dit een welkome en behoorlijke aanvulling zijn op het inkomen van mensen.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
2 reacties
reden en situatie is het belangrijkste. Soms is dit juist omdat de rente nu lang vast gezet kan worden en is de hypotheek die sowieso onder 50% marktwaarde ligt al laag. Dus vraag is tot hoever moet je willen aflossen en 50+ er is ook iemand van 59 en als die persoon 30 jaar rente vast kiest voor zijn aflosvrije hypotheek wat is dan het issue als er ook nog plannen zijn om uiteindelijk kleiner te gaan wonen? Waarom zou je dan extra lasten willen hebben tot pensioendatum en mogelijk de eerste 10 jaar van pensioendatum als je toch kleiner wilt wonen? Wat heb je op dat moment aan de extra overwaarde, stel bij verkoop na 20 jaar? Dus dan is de klant 79……Het toenemende aantal van 50 plussers met aflossingsvrij kan juist een teken zijn van risico beperking met extra besteedbaar inkomen tot pensioen en de eerste 10 of 20 jaar van pensioen afhankelijk van de gekozen rentevast periode.
Wel eens van inflatie gehoord beste Michiel? Stop jij je euro maar lekker in je woning. Als je de woning in de toekomst verkoopt dan krijg je er een euro voor terug die veel minder waard is! Juist bij 50 plussers is aflosvrij met de rente voor 30 jaar ideaal. Tot aan je dood weten welke lage lasten je betaalt, hoe mooi kan het zijn? Jammer voor de erfgenamen maar die erven toch al een woning met een naar verwachting enorme overwaarde. Heb zelf met VBA samengewerkt, maar nu gelukkig niet meer! Het gaat je goed!