Pensioenuitvoerders moeten deelnemers tijdiger en duidelijker informeren over hun nabestaandenpensioen. De AFM constateert dat deelnemers in sommige situaties onbewust geen dekking hebben. Ook moeten uitvoerders zich maximaal inspannen om alle rechthebbende nabestaanden te vinden.
Hoewel pensioenuitvoerders volgens de toezichthouder veel aandacht hebben voor nabestaandenpensioen, kan de informatieverstrekking beter. Deelnemers moeten weten wanneer zij zelf actie moeten ondernemen, bijvoorbeeld om een partner aan te melden of keuzes te maken bij uitdiensttreding.
De communicatie moet persoonlijk, begrijpelijk en gericht op handelen zijn. Dat helpt deelnemers ook om te beoordelen of het nabestaandenpensioen toereikend is en of aanvullende voorzieningen nodig zijn.
Onbewust zonder dekking
De AFM ziet situaties waarin deelnemers niet weten dat dekking ontbreekt of eindigt. Dat kan onder meer spelen bij uitdiensttreding, pensionering, uitstel van pensioen of veranderingen in de partnerrelatie.
Pensioenuitvoerders moeten duidelijk maken wanneer de dekking afloopt, welke risico’s bestaan en welke keuzes deelnemers hebben. Zo krijgen zij de gelegenheid tijdig maatregelen te nemen.
Rechthebbenden actief opsporen
Uitvoerders moeten daarnaast beschikbare bronnen en gerichte communicatie inzetten om rechthebbende partners en kinderen te vinden. De verantwoordelijkheid daarvoor bij nabestaanden leggen, is volgens de AFM onvoldoende.
Een huidige partner kan bijvoorbeeld helpen informatie over eventuele ex-partners te verzamelen, maar mag daarvoor niet verantwoordelijk worden gemaakt. Heldere informatie over wie volgens de regeling als partner of kind geldt, moet voorkomen dat nabestaanden pensioen mislopen.
Na een overlijden moeten uitvoerders volledig uitleggen hoeveel pensioen nabestaanden ontvangen, wanneer de uitkering begint en hoe deze zich verder ontwikkelt. De AFM noemt persoonlijke begeleiders en gespecialiseerde nabestaandendesks als goede voorbeelden van ondersteuning.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
