Een woning met flinke overwaarde, maar toch niet de mogelijkheid om de volgende stap te zetten. Het klinkt tegenstrijdig, maar volgens Jens Onderlinge Hypotheken lopen jaarlijks duizenden woningbezitters tegen precies dat probleem aan. Vooral wanneer de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van de oude niet netjes op elkaar aansluiten, kan financiering een obstakel worden en komt daardoor de doorstroming in de Nederlandse huizenmarkt niet op gang of stagneert.
Met de losse overbruggingshypotheekoplossing voor dat probleem won het fintech platform Jens in juli de eerste editie van de Pitchstraat tijdens het VIP Congres. De pitch werd gepresenteerd door Mark Groenendijk, Commercieel Directeur bij Jens Onderlinge Hypotheken. De vakjury, onder leiding van René Frankena, wees het bedrijf unaniem als winnaar aan.
Volgens Jens gaat het jaarlijks om naar schatting 20.000 doorstromers die geen passende overbruggingshypotheek kunnen krijgen. Denk aan senioren die kleiner willen wonen, mensen die na een scheiding een andere woning zoeken, emigratie naar het buitenland of kopers van een nieuwbouwwoning die tegen een dubbele lasten toets aanlopen.
Op papier kan er voldoende vermogen zijn dankzij de overwaarde op de bestaande woning. Toch betekent dat niet automatisch dat een bank de tijdelijke financiering verstrekt.
Als de bank alleen geen uitkomst biedt
Daar ligt het speelveld van Jens. Traditionele banken bieden uiteraard zelf overbruggingshypotheken aan en zijn daarmee de belangrijkste concurrent. Voor consumenten die binnen de bancaire acceptatiekaders vallen, is dat doorgaans de meest voor de hand liggende route.
Jens richt zich daarentegen juist op situaties waarin die route niet passend of beschikbaar is. Het bedrijf probeert particuliere investeerders en woningkopers rechtstreeks met elkaar te verbinden. Dat kunnen familieleden of vrienden zijn, maar via de zogenoemde Netwerkhypotheek kan ook kapitaal van andere particuliere investeerders worden ingezet.
Daarmee zit Jens ergens tussen de traditionele hypotheekverstrekker en de familiehypotheek in. Bij die laatste kunnen bijvoorbeeld ouders geld uitlenen voor de aankoop van een woning. Maar niet iedere familie beschikt over voldoende vermogen om een complete financiering of overbrugging mogelijk te maken. Jens vergroot die kring door ook externe particuliere investeerders toegang te geven.
Het bedrijf organiseert vervolgens de juridische, fiscale en administratieve afhandeling en het beheer van de financiering.
Meer marktplaats dan hypotheekbank
Juist daar zit het onderscheidende karakter van Jens Onderlinge Hypotheken. Het bedrijf probeert niet simpelweg een nieuwe hypotheekverstrekker naast de bestaande banken te worden. Het model lijkt meer op een marktplaats en infrastructuur voor particuliere hypotheekfinanciering: aan de ene kant consumenten met een financieringsvraag, aan de andere kant particulieren die kapitaal willen investeren.
Technologie moet ervoor zorgen dat die twee kanten efficiënt bij elkaar kunnen komen. Bij Jens wordt AI ingezet als procesverbeteringen bij acceptatie ter bevordering van een efficiënte procesgang. Opvallend genoeg stond die technologie tijdens de winnende pitch niet centraal. De nadruk lag op het probleem dat ermee wordt opgelost.
Dat maakte volgens de jury het verschil. Waar tijdens de Pitchstraat veel AI-oplossingen voorbijkwamen, presenteerde Jens technologie vooral als middel en niet als doel.
Het model raakt tegelijkertijd aan een breder en maatschappelijk vraagstuk op de woningmarkt. Als woningbezitters hun overwaarde tijdelijk niet kunnen inzetten, kan een verhuizing vertraging oplopen of zelfs niet doorgaan. Een aanvullende financieringsroute kan in meerdere specifieke gevallen helpen om die blokkade weg te nemen en daarmee de doorstroming te ondersteunen.
Maar de potentie van het model brengt ook een uitdaging met zich mee. Waar een bank beschikt over een grote en relatief stabiele financieringsbasis, moet Jens voldoende particuliere investeerders aantrekken die bereid zijn kapitaal beschikbaar te stellen. Groei aan de kant van woningbezitters moet dus gepaard gaan met voldoende aanbod aan de investeringskant.
Daarnaast blijven zorgvuldige acceptatie, risicobeoordeling, juridische borging en consumentenbescherming cruciaal. Zeker wanneer particuliere investeerders een grotere rol krijgen in financieringen die traditioneel door banken worden verstrekt.
Daar zal Jens zich uiteindelijk moeten bewijzen. De Pitchstraat heeft het bedrijf alvast gewonnen. De volgende uitdaging is groter: aantonen dat financiering tussen mensen onderling op voldoende schaal een aanvulling kan worden op de traditionele hypotheekmarkt.
Van Pitchstraat naar InFinance
Voor financieel adviseurs wordt het steeds belangrijker om zicht te houden op nieuwe technologieën en marktontwikkelingen. Niet elke innovatie zal doorbreken, maar de thema’s die tijdens de Pitchstraat zichtbaar worden, geven wel een duidelijk beeld van de uitdagingen en kansen van morgen. InFinance geeft een aantal van deze innovators de ruimte voor verdieping.
In de nieuwe rubriek Pitchstraat licht René Teuwen maandelijks een van de geselecteerde innovators uit. Welke uitdaging lossen zij op? Welke kansen zien zij voor adviseurs en financiële dienstverleners? En welke ontwikkelingen zeggen iets over de toekomst van de sector? Zo wordt InFinance de plek waar innovatie niet alleen wordt gepresenteerd, maar ook wordt geduid.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
