Een assurantietussenpersoon heeft consumenten onvoldoende geadviseerd over herstelmogelijkheden bij een beleggingsverzekering gekoppeld aan hun hypotheek. Toch hoeft de adviseur geen schadevergoeding te betalen, oordeelt Kifid.
Dat blijkt uit een bindende uitspraak van de Geschillencommissie van Kifid. De zaak draaide om een hypothecaire geldlening uit 2000 met daaraan gekoppeld een zogenoemde Universal Life-beleggingsverzekering. De consumenten klaagden dat zij onvoldoende waren geïnformeerd over het risico van stijgende overlijdensrisicopremies, waardoor de waardeopbouw van de verzekering achterbleef. Ook vonden zij dat de tussenpersoon tijdens de looptijd te weinig begeleiding had geboden.
Geen schending zorgplicht bij afsluiten
De Geschillencommissie oordeelt dat de tussenpersoon bij het afsluiten van de hypotheek in 2000 zijn zorgplicht niet heeft geschonden. Volgens Kifid lag de verantwoordelijkheid voor de systematiek van de Universal Life-verzekering bij de verzekeraar en hoefde van een adviseur destijds nog geen specifieke kennis van het zogenoemde hefboom- en inteereffect te worden verwacht.
Ook stelt Kifid dat onvoldoende aannemelijk is geworden dat de consumenten destijds voor een ander product zouden hebben gekozen als zij uitgebreider waren geïnformeerd over de risico’s van stijgende overlijdensrisicopremies.
Hersteladvies voldeed niet
Wel concludeert de commissie dat het hersteladvies dat de tussenpersoon in 2015 gaf niet voldeed aan de eisen die aan een dergelijk advies mogen worden gesteld. De adviseur had consumenten moeten informeren over alle mogelijke opties, waaronder het aanpassen of ontkoppelen van de overlijdensrisicodekking. Dat gebeurde niet.
Volgens Kifid moet een hersteladvies klanten inzicht geven in het product, het oorspronkelijke doel van de verzekering en de mogelijkheden om dat doel alsnog te behalen. Daarbij moeten verschillende scenario’s worden besproken, zoals ongewijzigd voortzetten, aanpassen of beëindigen van de verzekering.
Geen causaal verband met schade
Ondanks de tekortkomingen in het hersteladvies wijst Kifid de schadeclaim af. De commissie acht niet aannemelijk dat de consumenten een andere keuze zouden hebben gemaakt als zij wel volledig waren geïnformeerd. Daarbij weegt mee dat zij ook na waarschuwingen over tegenvallende resultaten en informatie over het hefboom- en inteereffect geen wijzigingen hebben doorgevoerd.
De vordering van de consumenten is daarom afgewezen.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
