De AFM en minister Dijsselbloem staan wantrouwig tegenover het ‘opmerkelijk grote’ aantal woekerpolisbezitters dat ervoor kiest om niets te wijzigen aan hun beleggingsverzekering. De toezichthouder gaat hiernaar onderzoek verrichten.
Dat blijkt uit de beantwoording van vragen van het Tweede Kamerlid Merkies (SP) door minister Dijsselbloem (Financiën). In een rapportage van de AFM van maart jongstleden werd aangegeven dat gemiddeld 39% van de klanten met een niet opbouwende polis ervoor kiest om niets te wijzigen. Dit percentage loopt per verzekeraar wel behoorlijk uiteen (van 4% tot 62%).
Dijsselbloem stelt dat hij en de AFM de nodige vragen hebben over met name de omvang van de groep die ervoor kiest om de beleggingsverzekering niet aan te passen. “De AFM wil inzicht krijgen in de factoren bij de klant die een rol spelen bij het maken van juist deze keuze. Daarom gaat de AFM een onderzoek doen naar deze groep klanten.”
Activeringsverplichting
Wanneer blijkt dat de verzekeraar niet voldoende en/of niet de juiste inspanningen heeft verricht om de klant een weloverwogen keuze te kunnen laten maken, kan de verzekeraar volgens Dijsselbloem deze klanten niet meetellen als ‘geactiveerd’ en blijft de activeringsverplichting gelden.
Wel zijn er volgens Dijsselbloem redenen denkbaar om weloverwogen ervoor te kiezen om de beleggingsverzekering niet aan te passen. “Dat zou bijvoorbeeld kunnen doordat de klant inschat dat de betrokken beleggingen de komende periode juist zullen renderen of omdat de klant de overlijdensrisicoverzekering wil aanhouden.”
Onafhankelijk advies
Minister Dijsselbloem gaat niet in op het voorstel van Merkies de verzekeraars te verplichten tot het geven van een onafhankelijk hersteladvies over beleggingsverzekeringen. “Voorop staat dat klanten een weloverwogen keuze moeten maken op grond van adequate informatie over zowel de beleggingsverzekering, in relatie tot het doel van de klant, als de mogelijkheden tot aanpassing en de consequenties daarvan. Hiervoor is niet in alle situaties een advies vereist.”
“Er zijn klanten die ervoor kiezen om op basis van de informatie die ze ontvangen van de verzekeraar zelf een beslissing te nemen over het al dan niet voortzetten, aanpassen of stopzetten van de beleggingsverzekering. Wanneer de klant wel behoefte heeft aan advies kan de verzekeraar dat bieden of verwijzen naar een adviseur. Een algemene adviseringsplicht gaat erg ver”, aldus de minister.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
