Veel werknemers in de sectoren overheid en onderwijs kunnen door gebrekkige financiële kennis niet weloverwogen inspelen op de herziening van het pensioenstelsel. Betere pensioencommunicatie is een effectieve oplossing.
Dit is één van de conclusies uit het rapport ‘Duurzame inzetbaarheid en pensionering in de overheid en het onderwijs 2013’, onlangs gepubliceerd door het Researchcentrum voor Onderwijs en Arbeidsmarkt (ROA) van de Universiteit Maastricht, ondersteund door het pensioenfonds ABP en gefinancierd door het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid en Instituut GAK.
Grote groepen werknemers blijken moeite te hebben om meer verantwoordelijkheid te nemen voor hun pensioenvoorziening. Een deel mist ook de hiervoor vereiste kennis. Ruim 19% van de werknemers bij de politie en 18% in het primair onderwijs heeft gebrekkige financiële kennis. Dit betekent dat bijna 1 op de 5 werknemers in deze sectoren hun kennis moet bijspijkeren om een weloverwogen beslissing te kunnen nemen over hoeveel en in welke financiële producten zij zouden moeten investeren voor hun pensioen.
Daar komt nog eens bij dat veel werkenden weinig risico’s willen lopen voor hun pensioen. Het gaat dan zowel om investeringen die door hun pensioenfonds worden gedaan, als ook investeringen in commerciële pensioenproducten die onder de derde pijler van het Nederlandse pensioensysteem vallen.
Bijna één op de tien werknemers wil zelfs geen enkel risico nemen voor hun pensioen. Het is echter de vraag of zij zich ook realiseren dat investeringsstrategieën waarbij het risico beperkt is ook gemiddeld genomen een lager rendement opleveren.
Het blijkt dat een goede uitleg tot compleet andere risicovoorkeuren leidt. Het meest opvallend is dat oudere werknemers in eerste instantie veel minder risico willen nemen voor hun pensioen dan jongeren. Na de uitleg draait dit patroon echter om: oudere werknemers willen dan juist meer risico nemen dan jongeren.
De resultaten van het ROA-onderzoek laten dus zien dat de communicatie en informatievoorziening over pensioenen sterk zal moeten veranderen. Het is van groot belang dat werknemers een beter inzicht in het hele pensioenstelsel krijgen. Uit het onderzoek blijkt dat een goede uitleg over pensioenen tot een significante verandering in de voorkeuren van werknemers leidt. Toereikende financiële kennis is een noodzakelijke voorwaarde voor het maken van optimale keuzes voor aanvullende pensioenproducten.
Er zal in de directe toekomst bovendien veel meer maatwerk nodig zijn om de communicatie over pensioenen aan te passen aan individuele behoeften, de toegenomen eigen verantwoordelijkheid, en om het verwachtingspatroon van specifieke groepen werknemers te corrigeren. Daarnaast moet in de communicatie duidelijker worden vermeld dat werknemers meer eigen verantwoordelijkheid moeten gaan dragen voor hun pensioen en dat hun keuzes voor aanvullende pensioenproducten grotere consequenties zullen gaan hebben voor het tijdstip waarop zij met pensioen kunnen gaan.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
