Auteur: Matthijs Mons, Partner bij Yellowtail Consulting
Het zal u niet ontgaan zijn: ik ben er van overtuigd dat in de nabije toekomst een steeds groter deel van de hypotheken geheel of gedeeltelijk online zal worden gesloten.
Internet zal voorlopig heus niet hét dominante distributiekanaal worden, daarvoor zijn veel zaken toch net even te complex en de klant is bovendien vaak reuze onzeker over de aanschaf van een hypotheek.
Desondanks hebben execution only en digitaal advies volgens mij toch wel de potentie om over een aantal jaren zo’n 20% van de markt te bestrijken. Dat is al snel een markt van een miljard of tien. En misschien ben ik dan nog wel te voorzichtig.
Ik vind het een uitermate boeiende periode. Het provisieverbod, in combinatie met de introductie van de verplichte volledige annuïteitenhypotheek, plaveit de weg voor een doorbraak. Eigenlijk weet niemand met zekerheid waar het precies naar toe zal gaan, maar velen voelen ‘dat het broeit’. Er zijn believers en non-believers, er zijn pioniers, twijfelaars en partijen die bewust nog even de kat uit de boom kijken.
Wat is wijsheid: nu investeren, voorloper worden en leren hoe het spel gespeeld wordt? Om zo misschien een ‘first mover advantage’ te pakken? Of wachten tot er ‘proven technology’ is, tot de investeringen lager zijn en je kunt leren van de fouten van anderen. Maar ben je dan niet te laat?
Nieuwe realiteit
Vast staat dat het nog wel enige tijd zal kosten voordat het klantgedrag zich massaal heeft aangepast aan de nieuwe realiteit. Daarvoor is immers een collectieve paradigmashift nodig: “hypotheken afsluiten kan je prima zelf”. Soms gaan dat soort bewegingen best snel, maar het is niet raar om te zeggen dat er wel een paar jaar overheen zal gaan voordat het gros van de huizenkopers echt wakker is.
En om te beginnen is daar aanbod voor nodig. Bij voorkeur aanbod van vertrouwde, grotere partijen. Want zo lang een klant vrijwel nergens een hypotheek online kan afsluiten gebeurt dat natuurlijk ook niet.
Als we kijken naar voortrekkersinitiatieven die er nu al in de markt zijn, zien we dat het al prima mogelijk is om het afsluit- of adviesproces van een hypotheek te vertalen in een makkelijke, aantrekkelijke online klantdialoog. Zeker voor starters. Kijk maar eens op hetkangewoon.nl, op startershypotheekonline.nl of eyeopen.nl.
Ik vind dat eerlijk gezegd heel laagdrempelig: zo simpel kan het dus zijn. Een beetje provocerend wellicht, maar waarom zou je als starter het voortaan niet gewoon zo doen? De uitkomst van het advies staat toch al op voorhand vast?
Toekomstmuziek?
Natuurlijk, dit zijn relatief kleinere spelers, maar daar zal het heus niet bij blijven. Er gaat nog veel meer online aanbod komen, ook van ‘grote namen’. Bovendien is de neiging op dit moment nog groot om ‘de oude wereld’ online te zetten.
Maar het hypotheekproces kan nog véél beter. Via initiatieven als Qiy wordt het mogelijk dat de klant zelf ‘zijn’ gegevens over bijvoorbeeld inkomen, pensioen en vermogen op eigen initiatief online kan delen met bedrijven. Toekomstmuziek? Misschien, maar echt geen verre.
En hoe lang duurt het nog voordat aanbieders, geprikkeld door de steeds verder toenemende concurrentie, ook bereid zijn het acceptatieproces fundamenteel aan te passen? Door bijvoorbeeld beduidend minder gegevens en bewijzen te vragen en het finaal akkoord veel eerder in het proces te leggen? Vermoedelijk niet al te lang meer.
En moeten we nog lang wachten op de aanbieder die er in slaagt met ‘gamification’ een kennis- en ervaringstoets te ontwikkelen, die consumenten wél graag doorlopen? Ik denk het niet. En ga zo maar door.
Kortom, het heeft nog even tijd nodig. Maar onmiskenbaar zal het online gewas zich vanuit de broeikas langzaam maar zeker ontwikkelen tot de volwassenheidsfase.
Welke positie pakt u in deze nieuwe markt?
Deze column verscheen eerder in InFinance Magazine. Abonnee worden? Maak gebruik van de kortingsactie.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
