Auteur: Monique Kamphorst, directeur SNS Bank Bussum
Ik had gisteren een gesprek met – inmiddels gepensioneerde – cliënten over hun bestaande hypotheek bij onze bank. Zij hadden al sinds 1994 een spaarhypotheek en daarnaast ook nog een beleggingspolis.
Beide lopen af per 1 november en ik had ze uitgenodigd om daarover te praten. Na een uitgebreide inventarisatie zijn wij erop uitgekomen dat wij de polissen laten uitkeren en de hypotheek aflossingsvrij voortzetten bij een verzekeringsmaatschappij waar wij eveneens voor adviseren op het gebied van hypotheken.
Hypotheekvrij
Je moet die leeftijdsgeneratie wel even uitleggen dat het niet altijd aan te bevelen is om al het vermogen in de eigen woning te hebben, want dat hebben ze natuurlijk als zij de polis aanwenden voor aflossing. Veel cliënten van die leeftijd – is mijn ervaring – willen namelijk nog steeds die woning hypotheekvrij hebben, maar als je het ze uitlegt en je geeft aan dat bij overlijden de kinderen de woning verkopen en de overwaarde dan alsnog voor hen is, dan begrijpen ze het ineens.
De besparing op hun maandelijkse hypotheeklasten bedragen 530 euro bruto per maand en zij hebben vervolgens middels de uitkering van de verzekeringen 60.000 euro extra op de spaarrekening. Daar kunnen zee leuke dingen mee kunnen doen, daar hebben zij nu immers alle tijd voor.
Lagere rente
Ik hoef niemand uit te leggen hoe blij cliënten zijn met zo’n advies en dat het ondertekenen van een opdracht tot dienstverlening na dat eerste gesprek geen enkele drempel is. Het voordeel van deze cliënten zat natuurlijk niet alleen in de lagere rente, maar ook in de spaar- en risicopremie die zij niet meer verschuldigd zijn.
Vervolgens heb ik voor hen ook gekeken of wij nog kunnen optimaliseren op de schadeverzekeringen. Wij Nederlanders zijn namelijk dol op verzekeringen. Een gemiddeld gezin heeft al snel een stuk of vier schadeverzekeringen, te weten de inboedel-, aansprakelijkheid-, reis- en uiteraard de autoverzekering.
De AFM heeft hier in 2012 onderzoek naar laten doen en daaruit blijkt dat een gemiddeld gezin 354 euro op zijn verzekeringspremies per jaar op kan besparen.
Besparing
In het geval van deze cliënten was de besparing op de schadeverzekeringen ook nog eens 50 euro per maand! Het is voor mij – en dus voor mijn cliënten – simpel te vergelijken: een druk op de knop en de premie komt eruit. Aangezien de Consumentenbond onze schadeverzekeringen zoals woonhuis-, inboedel- en reisverzekering al jaren als beste beoordeeld, hoef ik ook alleen naar de premie te kijken.
Kortom, weer tevreden cliënten erbij en op naar de volgende.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
