Financiële ondernemingen moeten zorgvuldiger omgaan met cliëntenonderzoek bij politiek prominente personen (PEP’s). Dat stelt de AFM naar aanleiding van een onderzoek onder financieel dienstverleners, beleggingsondernemingen en beleggingsinstellingen.
Volgens de toezichthouder wordt bij het beoordelen van PEP’s niet altijd voldoende maatwerk toegepast. Daardoor bestaat het risico dat klanten met een politieke functie te generiek worden behandeld of zelfs worden geconfronteerd met ongerechtvaardigd onderscheid.
PEP’s zijn personen met een prominente politieke functie, maar ook hun familieleden en naaste zakelijke relaties. Voor deze groep gelden aanvullende controles in het kader van de bestrijding van witwassen, terrorismefinanciering en sanctieovertredingen.
Risicobeoordeling niet altijd op maat
Uit het onderzoek blijkt dat ondernemingen regelmatig aanvullende maatregelen nemen, maar daarbij onvoldoende kijken naar de specifieke risico’s van de individuele klant. Volgens de AFM vormt niet iedere PEP automatisch een hoog risico en is een individuele beoordeling noodzakelijk.
De toezichthouder constateert daarnaast dat sommige ondernemingen nationaliteit als zelfstandig criterium gebruiken bij hun risicobeoordeling. Dat kan volgens de AFM leiden tot ongerechtvaardigd onderscheid en vergroot het risico op discriminatie.
Verschillen in definities en uitvoering
Ook ziet de AFM dat ondernemingen niet altijd dezelfde definitie van een PEP hanteren. In sommige gevallen worden verouderde of onjuiste screeningslijsten gebruikt, wat kan leiden tot een verkeerde risicoclassificatie.
Verder constateert de toezichthouder dat er vaak wel beleid aanwezig is, maar dat de uitvoering daarvan in de praktijk afwijkt. Ondernemingen moeten de stappen binnen het cliëntenonderzoek beter vastleggen, aldus de AFM.
Verantwoordelijkheid blijft bij onderneming
Veel financiële instellingen maken gebruik van externe partijen of software om PEP’s te identificeren. Volgens de AFM kan dat efficiënt zijn, maar ontslaat dit ondernemingen niet van hun eigen verantwoordelijkheid.
De toezichthouder wijst erop dat de PEP-status van klanten gedurende de klantrelatie kan veranderen, bijvoorbeeld na verkiezingen. Financiële ondernemingen moeten daarom blijven controleren of gebruikte systemen en databronnen correct functioneren.
Opleiding medewerkers belangrijk
Tot slot benadrukt de AFM het belang van voldoende kennis binnen organisaties. Medewerkers die cliëntenonderzoek uitvoeren moeten volgens de toezichthouder beschikken over specifieke kennis van de PEP-regelgeving.
De AFM waarschuwt dat het bezit van algemene vakdiploma’s, zoals Wft-diploma’s, niet automatisch betekent dat medewerkers voldoende zijn toegerust voor deze taak. Opleidingen moeten aansluiten bij de functie en de dagelijkse praktijk van het cliëntenonderzoek.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
