Huizenbezitters die in de afgelopen 10 jaar een hypotheek hebben afgesloten waarvan de rentevaste periode binnenkort afloopt, krijgen te maken met een hogere hypotheekrente.
Toch lijkt het effect dat dit op hun maandlasten heeft doorgaans minder groot dan verwacht. De Hypotheker heeft een aantal scenario’s doorgerekend. Commercieel directeur Mark de Rijke (foto): “Uit deze berekeningen blijkt dat de stijging van de gemiddelde netto maandlasten veel lager uitvalt dan de stijging van de bruto maandlasten. Zo is vanwege de hogere hypotheekrente ook sprake van een groter belastingvoordeel, wat het verschil kleiner maakt.”
Hogere maandlasten
Als de rentevaste periode van een hypotheek afloopt en de hypotheekrente op dat moment hoger is dan tijdens de periode waarin de hypotheek werd afgesloten, leidt dit tot hogere maandlasten. Woningbezitters krijgen een aantal maanden voor het aflopen van de rentevaste periode van hun hypotheekverstrekker een rentevoorstel dat is gebaseerd op de huidige marktrente. De hypotheekrente ligt nu veel hoger dan in de periode van 2016 tot 2021, toen de rente op een historisch laag niveau stond. Sinds het laagste punt in 2021 is de gemiddelde 10-jaars hypotheekrente zonder NHG met ruim drie procentpunt gestegen, van 1,05 naar 4,07%. Woningbezitters die in 2016 kozen voor een rentevaste periode van tien jaar, krijgen volgend jaar een nieuw rentevoorstel.
Effecten aflopen rentevaste periode
De Rijke: “Voor veel huizenbezitters geldt dat zij tijdens de periode van lage rente kozen voor een langere rentevaste periode. In 2021, toen de gemiddelde 10-jaarsrente 1,05% bedroeg, sloot ongeveer 76% van de huizenkopers een hypotheek met een rentevaste periode van 16 jaar of langer. Dat geldt echter niet voor iedereen. Zo’n 16% van de hypotheken is afgesloten met een kortere rentevaste periode tot tien jaar, waarvan bijna 10% tussen de 6 t/m 10 jaar. Voor veel van deze woningbezitters loopt deze periode in de komende jaren af. Voor woningbezitters met een gedeeltelijk aflossingsvrije hypotheek is de impact het grootst.”
Historisch laag
“De hypotheekrente heeft lange tijd historisch laag gestaan”, zegt De Rijke. “Dat veel woningbezitters in deze periode kozen voor een langere rentevaste periode, biedt hen nu bescherming tegen de aanzienlijke rentestijging waarvan sindsdien sprake is geweest. Voor woningbezitters die een kortere rentevaste periode hebben gekozen, betekent dit echter wel dat de maandlasten gaan stijgen. De impact van deze stijging is afhankelijk van de hypotheekvorm. Bijvoorbeeld in het geval van een deels aflossingsvrije hypotheek, eventueel vallend in box 3, zal de stijging van de maandlasten hoger uitvallen dan bij een volledig annuïtaire hypotheek, Gelukkig lijkt de impact van de hogere hypotheekrente over de gehele linie mee te vallen. Toch is het voor huizenbezitters van wie de rentevaste periode afloopt belangrijk zich tijdig voor te bereiden om niet voor verrassingen te komen staan. Het is goed om van tevoren de verschillende opties – zoals de hypotheek oversluiten, extra aflossen of kiezen voor een andere hypotheekvorm – goed door te rekenen, zodat je ook in de komende jaren grip houdt op je maandlasten.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
