Hetzelfde inkomen leidt niet altijd tot dezelfde maximale hypotheek. Vooral bij bonussen, extra gewerkte uren en flexibele arbeidsrelaties verschillen geldverstrekkers in welk deel van het inkomen zij meenemen, stelt De Hypotheekshop.
Uit een analyse van inkomensvragen die adviseurs tussen 2023 en augustus 2026 in de adviessoftware van De Hypotheekshop stelden, blijkt dat er relatief vaker wordt gezocht naar de behandeling van niet-standaard inkomen. Het aandeel vragen over het meetellen van een bonus als toetsinkomen nam met ongeveer 30% toe.
Ook vragen over het actuele inkomen zonder intentieverklaring en over het maximale aantal werkuren kwamen relatief vaker voor. Voor beide onderwerpen steeg het aandeel met ongeveer 20%.
Volgens De Hypotheekshop zijn juist bij deze inkomenscomponenten de verschillen tussen geldverstrekkers zichtbaar. Daardoor kunnen consumenten met hetzelfde jaarinkomen bij verschillende aanbieders op een ander toetsinkomen en daarmee een andere maximale hypotheek uitkomen.
Bonus en extra uren
Bij bonussen verschilt onder meer welk type bonus wordt geaccepteerd, over welke periode deze wordt beoordeeld en hoe hoog de bonus mag zijn ten opzichte van het vaste inkomen. De Hypotheekshop ziet in zijn vergelijking maxima uiteenlopen van ongeveer 20% tot 50% van het vaste inkomen. Sommige geldverstrekkers accepteren een bonus niet.
Ook het maximale aantal gewerkte uren verschilt. Vaak geldt 40 uur als uitgangspunt, maar er zijn volgens De Hypotheekshop aanbieders die onder bepaalde voorwaarden rekenen met 45, 48, 50 of 52 uur. Daarbij kunnen onder meer het aantal dienstverbanden, de inkomenshistorie en het beroep een rol spelen.
Tijdelijk contract niet altijd bepalend
Ook bij flexibele arbeidscontracten bestaan verschillen. Geldverstrekkers kunnen naast het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar bijvoorbeeld gebruikmaken van InkomensBepaling Loondienst (IBL), een arbeidsmarktscan of een perspectiefverklaring.
Bij bepaalde beroepsgroepen zijn er volgens De Hypotheekshop bovendien mogelijkheden om het actuele inkomen zonder intentieverklaring mee te nemen. Het gaat bijvoorbeeld om medici in opleiding, promovendi en wetenschappelijk onderzoekers. Sommige aanbieders beoordelen dergelijke situaties individueel, terwijl andere deze mogelijkheid niet bieden.
De Hypotheekshop vindt dat hypotheekregels moeten blijven aansluiten bij veranderingen in arbeidsrelaties en beloningsvormen. Daarbij moeten volgens de hypotheekadviesketen de betaalbaarheid en bestendigheid van het inkomen het uitgangspunt blijven.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
