De ABN AMRO hypotheekmerken ABN AMRO, Florius en Moneyou bundelden eerder dit jaar de krachten. Door synergie kunnen de merken sneller inspelen op veranderende klant- en adviseursbehoeften. Ook kunnen ze versnellen op het gebied van digitale innovatie. De merken blijven wie ze waren en vullen elkaar aan. Directeur Hypotheken Intermediair Karin Polman vertelt in dit interview wat het intermediaire distributiekanaal van deze nieuwe koers gaat merken, nu en in de toekomst.
Aan de voorkant onderscheidend, aan de achterkant versnellen door synergie
De overkoepelende strategie van de drie hypotheekmerken rust op twee pijlers: passend wonen en toekomstbestendig wonen. Polman: “We willen de woningmarkt toegankelijk maken voor verschillende doelgroepen en woonvormen. Denk aan familiehypotheken, hospitaverhuur of maatwerkoplossingen voor promovendi en expats. Daarnaast bereiden we klanten ook voor op klimaatrisico’s en veranderende levensfasen, onder meer via verzilverhypotheken, verduurzamingsproducten en actief beheer. Alles wat we doen, moet bijdragen aan één van deze pijlers. Dat geeft focus en richting.”
Digitalisering en technologie
Sinds 1 mei vervult Karin Polman de functie van directeur Hypotheken Intermediair. Waar zij eerder het gezicht was van Florius, is zij nu verantwoordelijk voor de commerciële strategie en activiteiten van de hypotheekmerken ABN AMRO, Florius en Moneyou. Het doel van de krachtenbundeling: meer snelheid en slagkracht. “Niet alleen de hypotheekmarkt verandert snel”, vertelt Polman. “Digitalisering en technologie hebben ook een steeds grotere impact. Dan wil je niet dat drie merken ieder apart het wiel uitvinden. De krachtenbundeling aan de achterkant is cruciaal, terwijl de voorkant juist om een duidelijke profilering per merk vraagt. Voor hypotheekadviseurs betekent de nieuwe organisatie vooral méér mogelijkheden en betere ondersteuning. Daar hebben we in de afgelopen maanden al hard aan gewerkt en ook in de komende maanden gaan we weer een aantal belangrijke stappen zetten.”
Drie merken, drie doelgroepen
Waarom heeft de organisatie niet gekozen voor één sterk hypotheekmerk? Polman begrijpt die gedachte, maar ziet juist grote waarde in een meervoudige merkstrategie “Elk merk bedient een ander type klant én intermediair. ABN AMRO is de bespreekbank, sterk in maatwerk en speciale doelgroepen: van ondernemers, het hogere segment en expats tot hypotheken voor promovendi en complexe bv-structuren. Florius werkt voor honderd procent via het intermediair en richt zich op de meer standaardmarkt, vooral NHG. Daarnaast is het merk frontrunner in digitalisering en ondersteuning aan het intermediair. Moneyou daarentegen hanteert een rechttoerechtaan-beleid, zonder explain-mogelijkheden. Het past of het past niet. En het merk hanteert een selectieve distributie.” Die afbakening van segmenten sluit volgens Polman beter aan bij de diversiteit van de markt. “We benutten de slagkracht van drie merken, zonder dat de adviseur of klant het gevoel krijgt dat alles op één hoop belandt. De adviseur kan nu veel beter dan voorheen per klant de beste match maken.”
Digitalisering als gezamenlijke motor
ABN AMRO Hypotheken, Florius en Moneyou werken achter de schermen intensief samen op het gebied van technologie en data. Een belangrijke ontwikkeling die op de agenda staat is de introductie van de ID-wallet voor identificatie, inloggen en ondertekenen. Ook AI en datagedreven acceptatie worden stap voor stap ingezet, maar altijd in combinatie met menselijke beoordeling, benadrukt Polman. “Wij geloven dat technologie ondersteunend moet zijn, maar nooit allesbepalend.”
Intermediair strategie actief klantbeheer
Naar verwachting wordt er eind 2025 voor Florius een vernieuwd systeem voor actief klantbeheer geïntroduceerd. Intermediairs krijgen daarmee via dashboards inzicht in de communicatie die van Florius naar klanten gaat, zoals systeembrieven bij einde rentevastperiode. Daarnaast wordt de adviseur ook voorzien van adviestriggers op basis waarvan het adviesgesprek kan worden aangegaan met de klant in de beheerfase. Tot slot geeft Florius de adviseur ook de mogelijkheid om een rol te spelen op het gebied van verplichte zorgplichtzaken, zoals aflossingsvrij. De intermediair bepaalt bij dit alles zelf hoe hij wil samenwerken, vertelt Polman. “De adviseur kan straks per klant kiezen: zelf opvolgen, of overlaten aan Florius. Zo bieden we maatwerk in samenwerking. De basis van deze strategie is dat we optimaal transparant willen zijn over de afspraken (wie doet wat?) en de adviseur zoveel mogelijk autonomie geven. We beginnen met de uitrol van deze intermediair strategie bij Florius. In 2026 gaan we dit ook implementeren bij ABN AMRO.”
Nieuwbouw: eenvoudiger en sneller
Sinds de bekendmaking van de krachtenbundeling zijn al diverse product- en procesverbeteringen doorgevoerd, zowel merkoverstijgend als merkspecifiek. Zo is merkoverstijgend het aanvragen van een nieuwbouwhypotheek sterk vereenvoudigd. Bij dubbele woonlasten wordt voortaan gerekend met 80% van de brutoverplichtingen van de oude hypotheek (box 1), inclusief eventuele overbrugging, als je kiest voor een eenjarige vaste overbruggingsrente. Daarnaast hoeft de onherroepelijke omgevingsvergunning niet langer bij de aanvraag te worden overlegd. De notaris controleert dit bij passeren en het bouwdepot blijft deels geblokkeerd tot de vergunning is verstrekt. “Daarmee nemen we onnodige drempels in het proces weg,” zegt Polman. “Documenten opvragen die later in het proces pas relevant zijn, maakt het aanvraagproces onnodig stroperig.”
Tijd besparen
Tot slot verdwijnen de verplichtingen om een splitsingsakte of -reglement aan te leveren bij nieuwbouw. Deze documenten worden automatisch verwijderd uit de stukkenlijst, tenzij het gaat om een splitsing van bestaande bouw. In dat geval blijft het wel noodzakelijk. Polman: “Zo besparen we tijd en papierwerk, zonder dat dit ten koste gaat van zorgvuldigheid.” Ook mooi is het feit dat de Budget Hypotheek van ABN AMRO en de Profijt 3+3 van Florius voortaan structureel 12 maanden geldig zijn. Klanten die nieuwbouw kopen kunnen dus ook in deze producten terecht.
De meest recente verbetering die bij de drie merken is doorgevoerd is de automatische renteverlaging bij extra of contractuele aflossingen. Wanneer klanten extra aflossen, wordt de tariefklasse voortaan automatisch aangepast. Hiermee profiteren klanten sneller en zonder extra handelingen van de gunstigere marktrente. Polman: “We passen dit nu structureel toe, zodat klanten niet zelf hoeven te vragen om wat eigenlijk vanzelfsprekend is.”
Nieuwe doelgroep promovendi
Een andere opvallende stap is de introductie van promovendi als nieuwe doelgroep bij het merk ABN AMRO. Polman: “We willen de woningmarkt toegankelijker maken voor jonge academici. Promovendi hebben vaak een goed toekomstperspectief, maar liepen tot nu toe vast bij de hypotheektoetsing. Dat lost ABN AMRO op door tijdelijk inkomen uit dienstverband mee te nemen als toetsinkomen, zonder intentieverklaring.”
Ondernemers en expats
Bij aanvragen voor ondernemers mag sinds kort het pensioeninkomen vanuit de bv meegeteld worden als toetsinkomen. Bij overbruggingsfinancieringen mogen extern opgebouwde spaarwaarden in mindering worden gebracht. Dit gold eerder alleen als de spaarwaarde was opgebouwd binnen de eigen merken, maar wordt nu breder toegepast. Daarnaast wordt voortaan brutodividendpotentieel bij DGA’s ruimer meegenomen. Waar eerder standaard 20% in mindering werd gebracht, wordt nu meer maatwerk toegepast, zodat het inkomen van ondernemers realistischer kan worden meegenomen in de hypotheektoetsing. Polman: “We willen ook voor ondernemers recht doen aan hun werkelijke financiële situatie. Juist in dit segment zie je dat standaardregels vaak tekortschieten.” De bruteringsfactor voor expats is voor de hoogste inkomens verhoogd van 1,7 naar 1,8. Hierdoor sluit de berekening beter aan op hun werkelijke belastingvoordeel, waardoor meer financieringsruimte ontstaat. Deze wijziging geldt exclusief voor ABN AMRO.
De keuze is aan jou
Met deze reeks productverbeteringen laten de ABN AMRO hypotheekmerken zien dat zij na de krachtenbundeling niet alleen inzetten op digitalisering en slagkracht, maar ook concreet werken aan toegankelijkheid en klantgerichtheid. Voor het intermediair ligt de kracht in de keuze: drie merken, drie profielen, één gezamenlijke visie op passend en toekomstbestendig wonen. Polman: “De intermediair kiest zelf hoe hij wil samenwerken. Wij zorgen dat die mogelijkheden er zijn.”
Lees hier de InFinance HypoVak Beursspecial
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
