Wat adviseer je als gedreven hypotheekadviseur aan een klant die aangeeft dat hij een goede verhuisregeling belangrijk vindt? Je weet immers met aan zekerheid grenzende waarschijnlijkheid dat de acceptatiecriteria van de toekomst zullen afwijken van de huidige hypotheekvoorwaarden.
Signaleren, adresseren en discussiëren
Dat schrijf Christian Dijkhof, voorzitter van branchevereniging OvFD en eigenaar van HypotheekCompany, Dijkhof & Partners en bedrijfshypotheek.nl, in zijn column in de InFinance HypoVak Beursspecial.
“Dus als ik deze hypotheek afsluit en ik wil in de toekomst verhuizen, dan kan ik die prachtige rente van 1,9% meenemen naar de nieuwe woning voor de nog resterende rentelooptijd?”, vroeg Jeroen zijn adviseur een aantal jaren geleden. De adviseur in kwestie sloeg er toen de voorwaarden op na en daarin stond klip en klaar dat er een verhuisregeling van toepassing is. Voor wie echter denkt dat daarmee de meeneemregeling in het funderingsbeton is gegoten komt bedrogen uit. De meeneemregelingen blijken even vloeibaar als frituurvet bij 220 graden Celsius.
Gijzelaar van je eigen-lage-rente-hypotheek
Omdat mensen nou eenmaal bijna altijd verhuizen naar een groter en duurder huis, moet de hypotheek vaak niet alleen meeverhuizen, maar ook worden opgehoogd. Stel je wilt je prachtrente van 1,9% meenemen en voor je nieuwe droompaleisje heb je daarbovenop nog eens 210.000 euro extra nodig. Dan is het wel even schrikken dat je bank in de actuele acceptatievoorwaarden heeft gezet dat ze verhogingen van je hypotheek nog maar toestaan tot maximaal 150.000 euro! In de huidige markt is een huis dat 150.000 euro duurder is geen upgrade, maar een slaapkamer minder én onder één kap met de buren. Zo wordt de meeneemregeling een lokkertje dat je huis op slot heeft gezet! Ironisch genoeg kan je ook niet meer naar een andere bank, want de hypotheekrente is gestegen naar 3,9%. Niet goed voor je bankrekening. Terwijl je juist voor zo’n situatie een meeneemregeling hebt?! Als de rente stijgt, neem je fijn je lage rente mee naar je nieuwe woning? Je had er niet bij bedacht dat je zo ook kon eindigen als gijzelaar van je eigen-lage-rentehypotheek!
Zweetdruppel
De adviseur voelt een zweetdruppel langzaam over zijn rug glijden als Jeroen nog eens vraagt of hij een verhuisregeling heeft. “Je hebt ’m wel maar hij doet ’t niet” hoort de adviseur zichzelf zeggen. “De voorwaarden voor de meeneemregeling op zich zijn vaak wel helder. Maar of ze ook functioneren in combinatie met de acceptatiecriteria van de toekomst weet niemand.”
Meeneemregeling
Klanten willen juist zo’n meeneemregeling om niet afhankelijk te zijn van toekomstige (rente) veranderingen. Maar als de acceptatiecriteria van een moment ergens in de toekomst bepalen of je verhuisregeling dan ook doet waarvoor die is bedacht, wat ben je dan eigenlijk aan het adviseren? “Ja Jeroen, je hebt een goede verhuisregeling, maar of die ooit gaat doen wat ie moet doen? Dat weten we pas als het zover is.”
Strijden!
En dus moeten adviseurs blijven signaleren, adresseren en discussiëren. Samen met banken en geldverstrekkers. Altijd blijven innoveren en verbeteren. Brondata gaat ons helpen. AI maakt ons beter. Maar de mens in ons moet blijven strijden. Alleen dan wordt het beter!
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
