Veel adviseurs gebruiken AI vooral om een e-mail te maken of teksten na te kijken, maar de komende jaren kan het hele vak veranderen. Adviseurs die AI slim inzetten zijn de toekomst.
Het gaat niet om wat AI kan, maar om hoe de gebruiker AI inzet
Dat schrijft Roel Wonders, erkend hypothecair planner (EHP) en eigenaar van advieskantoor Roel Wonders, in zijn column in de InFinance HypoVak Beursspecial.
Samen met een AI-specialist onderzoek ik hoe AI ons werk slimmer en efficiënter maakt. Hieronder mijn visie op de impact van AI op hypotheekadvies. AI is goed in patroonherkenning en kan heel snel documenten controleren. Waar medewerkers nog dingen over het hoofd kunnen zien, ziet AI direct alle afwijkingen. AI kan loonstroken, jaaropgaven, belastingaangiften en werkgeversverklaringen controleren en bijvoorbeeld kruisverbanden leggen tussen een werkgeversverklaring en een loon strook. Voor adviseurs betekent dit: enorme tijdsbesparing, minder kans op fouten en meer ruimte voor advies en klantcontact. Tegelijkertijd verwacht ik dat tarieven onder druk komen te staan, zeker wanneer prijsvechters AI maximaal benutten.
Persoonlijk advies met AI
Hypotheekadvies draait niet alleen om cijfers. AI kan duizenden scenario’s doorrekenen en klanten in begrijpelijke taal inzicht geven in hun mogelijkheden. Zo besteden adviseurs minder tijd aan berekeningen en meer tijd aan gesprekken over wensen en risico’s. AI wordt daarmee een assistent die rekenwerk voorbereidt, zodat de adviseur zich richt op vertrouwen en begeleiding. Dit verhoogt de advieskwaliteit. Klanten zullen bovendien hogere verwachtingen hebben, omdat zij zelf ook toegang krijgen tot AI-tools. Adviseurs die technologie slim inzetten, krijgen daardoor een voorsprong.
Snellere risicobeoordeling en acceptatie
Acceptatieprocessen duren nu vaak dagen of weken. AI kan veel sneller bepalen of een aanvraag past binnen het kredietbeleid. In plaats van uitsluitend naar BKR of inkomens te kijken, kunnen modellen ook de bredere persoonlijke situatie meenemen. De komende jaren verwacht ik dat acceptatie grotendeels door AI wordt ondersteund. Klanten krijgen sneller duidelijkheid, soms al binnen 24 uur. Dit geeft meer zekerheid en voorspelbaarheid voor zowel klant als adviseur.
Toekomst van de hypotheekadviseur
Ondanks alle technologische vooruitgang blijft de hypotheekadviseur onmisbaar, omdat een hypotheek niet alleen om cijfers, maar vooral ook om vertrouwen gaat. AI kan berekenen en analyseren, maar geen empathie en vertrouwen bieden en écht meedenken met een persoonlijke situatie. Ik verwacht dat de adviseur van de nabije toekomst het menselijke aspect goed combineert met de slimme inzet van AI. Het is belangrijk dat AI heel goed of heel slecht kan zijn, afhankelijk van wie AI bedient. Het gaat niet om wat AI kan, maar om hoe de gebruiker AI inzet. Dit geldt niet alleen voor adviseurs, maar ook voor particulieren die ‘AI als hypotheekadviseur willen gebruiken’.
Vertrouwen van klanten
Een adviseur die AI goed kan gebruiken en koppelt aan persoonlijke aandacht en empathie, wint niet alleen het vertrouwen van klanten, maar kan ook veel meer dossiers per jaar afhandelen, met betere kwaliteit en veel minder stress.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
