Pensioenadvies zou fiscaal aftrekbaar moeten worden, net als hypotheekadvies. Dat stelt Adfiz, naar aanleiding van een opinieartikel in De Telegraaf met een soortgelijke oproep op om de drempel naar persoonlijk pensioenadvies te verlagen.
In het opiniestuk stellen Erik Beckers en Robert Collignon (Pensioen voor Dummies) dat het huidige pensioenstelsel veel verantwoordelijkheid legt bij individuen, die op cruciale momenten complexe keuzes moeten maken met vaak levenslange financiële gevolgen. Zonder deskundige begeleiding kunnen die keuzes onbedoeld nadelig uitpakken. Juist daarom is volgens de auteurs maatwerkadvies noodzakelijk en zou de overheid dit, net als bij hypotheekadvies, fiscaal moeten ondersteunen.
Groeiende behoefte aan keuzebegeleiding
Adfiz onderschrijft deze analyse en wijst erop dat de behoefte aan pensioenadvies verder zal toenemen. Zeker nu deelnemers in de toekomst mogelijk een bedrag ineens kunnen opnemen uit de tweede en derde pensioenpijler, wordt goede begeleiding belangrijker. De brancheorganisatie verwijst daarbij naar de Raad van State, die eerder waarschuwde dat zo’n keuze financieel nadelig kan uitpakken.
Volgens de Raad van State moet een deelnemer vooraf inzicht hebben in de gevolgen voor loon- en inkomstenbelasting en inkomensafhankelijke regelingen. Dat vraagt om een integrale berekening van de impact op de totale financiële en privésituatie. Een weloverwogen keuze is volgens de Raad eigenlijk alleen mogelijk met ondersteuning van een financieel deskundige.
Advies via werkgever als eerste stap
Adfiz pleit ervoor om de toegankelijkheid van financieel advies stapsgewijs te vergroten. Een eerste praktische maatregel is volgens de brancheorganisatie om financieel advies of financiële coaching die via de werkgever wordt aangeboden, niet langer als belast loon aan te merken. Dit voorstel heeft Adfiz ook ingebracht richting de (in)formateur voor het komende regeerprogramma.
Concreet pleit Adfiz voor een gerichte vrijstelling binnen de werkkostenregeling (WKR) voor financieel advies en financiële coaching. Daarnaast stelt de organisatie voor om de bestaande WKR-vrijstelling voor meerdaagse prepensioencursussen te vervangen door een vrijstelling voor individueel financieel advies, omdat dit aantoonbaar bijdraagt aan de financiële weerbaarheid van werknemers.
Verder bepleit Adfiz dat werkgevers werknemers eens per vijf jaar financieel advies of coaching kunnen aanbieden, met waarborging van kwaliteit via een Wft-gekwalificeerd adviseur of een aantoonbaar gecertificeerde deskundige.
Met deze voorstellen wil Adfiz bereiken dat meer mensen tijdig en goed geïnformeerd keuzes kunnen maken over hun pensioen, zonder dat de kosten van professioneel advies een belemmering vormen.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
