Wie vandaag over pensioen nadenkt, kijkt verder dan een einddatum op papier.
Voor veel ondernemers, professionals en vermogende particulieren draait het om regie: weten waar je naartoe werkt en hoe je vermogen dat doel kan ondersteunen. Juist daar komen vermogensbeheer en pensioenplanning samen.
Pensioen is geen los financieel product
Traditioneel werd pensioenplanning vaak benaderd als iets dat ‘erbij’ kwam: een regeling, een pot, een vaste uitkering later. In de praktijk is pensioen echter nauw verweven met het totale vermogen. Met de invoering van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) verschuift de focus definitief van een toegezegde uitkering naar een toegezegde premie en een persoonlijk pensioenvermogen.
Ondernemingswaarde, beleggingen, vastgoed en liquiditeiten bepalen samen de financiële ruimte voor later. Vermogensbeheer gaat dan niet alleen over rendement, maar over het structureren van vermogen in lijn met levensdoelen.
De nieuwe fiscale ruimte
Een cruciale recente verandering is de forse verruiming van de fiscale jaarruimte. Sinds 2023 kunnen (zelfstandig) ondernemers en professionals met een pensioentekort aanzienlijk meer fiscaal vriendelijk opzij zetten, tot wel 30 procent van het pensioengevend inkomen.
Deze verruiming maakt pensioenplanning tot een essentieel onderdeel van actief vermogensbeheer. Het biedt de kans om box 3-vermogen efficiënt te verschuiven naar de pensioensfeer, waardoor fiscale optimalisatie en vermogensopbouw hand in hand gaan.
Beleggen met individuele doelen voor ogen
Een geïntegreerde aanpak betekent dat er niet blind wordt belegd voor maximale groei, maar beleggen naar de doelen van individuele personen centraal staat. Wil iemand eerder stoppen met werken? Of juist vermogen behouden voor de volgende generatie? Deze doelen bepalen de horizon, het risico en de samenstelling van de portefeuille. Pensioenplanning fungeert daarbij als kompas: het geeft richting aan keuzes die vandaag worden gemaakt.
Portefeuille afgestemd op voorkeuren
Omdat geen situatie hetzelfde is, wordt vermogensbeheer steeds persoonlijker. Een portefeuille is aan te passen door voorkeuren door te geven, bijvoorbeeld rond risicobereidheid, spreiding of duurzaamheid. Neem bijvoorbeeld Van Lanschot Kempen, topspeler als het gaat om vermogensbeheer in Nederland en in 2024 nog uitgeroepen tot Beste Private Bank van Nederland. Zij werken met vier verschillende beleggingsstrategieën, waaronder een duurzame strategie. Daarmee sluit de portefeuille niet alleen aan op financiële doelen, maar ook op persoonlijke waarden.
Persoonlijk en dichtbij
Een belangrijk element in die samenhang is persoonlijke begeleiding. Een vast persoonlijk aanspreekpunt (private banker), met kennis van jouw branche, kan financiële keuzes plaatsen in de context van carrière en ondernemerschap. Als aanvulling staat vaak een beleggingsspecialist klaar voor verdieping op specifieke beleggingen. Die combinatie zorgt ervoor dat pensioenplanning geen abstract plan blijft, maar aansluit op de dagelijkse realiteit.
Inzicht geeft rust
Een samensmelting van vermogensbeheer en pensioenplanning vraagt om transparantie. Wanneer rendementen inzichtelijk zijn en gekoppeld worden aan het langetermijndoel, ontstaat rust. Niet elke marktbeweging hoeft direct tot actie te leiden. Belangrijker is de vraag of men nog op koers ligt richting het gewenste pensioenbeeld.
Vooruitdenken loont
Voor financiële professionals die gewend zijn vooruit te kijken, ligt hier een duidelijke les. Wie vermogen en pensioen als één geheel benadert, vergroot de kans op consistente keuzes en een financieel toekomstbeeld dat klopt. Niet door steeds bij te sturen op korte termijn, maar door vandaag al samenhang aan te brengen tussen doelen, vermogen en tijd.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
