Het aangekondigde aangescherpte beleid rond aflossingsvrije hypotheken raakt vooral oudere woningbezitters met een (deels) aflossingsvrije hypotheek die willen doorstromen naar een kleinere koopwoning. Volgens De Hypotheker zal dit zorgen voor fors hogere maandlasten bij deze doelgroep.
De adviesketen verwacht dat het recent door Rabobank en Obvion aangekondigde beleid door meer geldverstrekkers zal worden gevolgd. Bij verhuizing mag dan een kleiner deel van de hypotheek aflossingsvrij worden meegenomen. Vooral oudere huiseigenaren worden hierdoor geraakt, omdat zij relatief vaak een hoog aflossingsvrij aandeel hebben. Tegelijkertijd gelden voor deze groep strengere acceptatieregels, omdat bij nieuwe financiering of aanpassing van de hypotheek wordt getoetst op het toekomstige pensioeninkomen.
Volgens De Hypotheker onderschatten veel ouderen de impact van deze combinatie van maatregelen. Uit een voorbeeldberekening blijkt dat een stel van 57 jaar met een gezamenlijk inkomen van 120.000 euro en een aflossingsvrije hypotheek van 250.000 euro bij verhuizing onder de nieuwe voorwaarden nog maximaal 150.000 euro aflossingsvrij kan financieren. Het resterende bedrag moet worden afgelost of omgezet naar een andere hypotheekvorm. Dat leidt, bij de huidige rentestand, tot een stijging van de netto hypotheeklasten met bijna 1.750 euro per jaar.
Aflossingsvrij blijft belangrijk voor oudere huiseigenaren
Hoewel het aandeel nieuwe hypotheekaanvragen met een aflossingsvrij deel de afgelopen jaren is gedaald, blijft deze hypotheekvorm voor bestaande huiseigenaren van groot belang. In 2025 bevatte nog altijd 27% van de aanvragen een aflossingsvrij deel. Onder oudere huiseigenaren ligt dat aandeel aanzienlijk hoger: bij 55-plussers bestaat 76% van de bestaande aflossingsvrije hypotheken uit deze groep.
Daarnaast is nog altijd circa 45% van de totale hypotheekschuld in Nederland aflossingsvrij. Veel van deze hypotheken lopen tussen 2035 en 2038 af, juist in een fase waarin huishoudens te maken krijgen met een lager pensioeninkomen en mogelijk strengere acceptatiecriteria.
Doorstroming onder druk
Volgens De Hypotheker komt de aanscherping niet uit de lucht vallen, maar sluit deze aan bij zorgen van toezichthouders en de Europese Centrale Bank over het hoge aandeel aflossingsvrije hypotheken in Nederland. De gevolgen zijn echter vooral merkbaar voor de woningmarkt. Oudere huishoudens die geconfronteerd worden met hogere woonlasten zullen minder snel verhuizen, waardoor de doorstroming verder onder druk komt te staan en het aanbod van eengezinswoningen afneemt.
De Hypotheker benadrukt daarom het belang van tijdige oriëntatie en advies voor oudere woningbezitters.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
