Een opvallende trend onder hypotheekaanvragers is volgens De Hypotheekshop de toenemende voorkeur voor een rentevaste periode van 10 jaar.
“Hierdoor neemt de variatie in rentevaste periodes af. Momenteel kiest 71% van de aanvragers voor deze duur – het hoogste niveau sinds de start van de metingen (bron: HDN). Deze ontwikkeling is zichtbaar bij alle typen aanvragers: starters, doorstromers, oversluiters en overig (waarbij de laatste groep vooral uit verhogingen bestaat). Bij starters is deze voorkeur het sterkst: maar liefst 75% kiest voor 10 jaar vast. Dit percentage is de afgelopen jaren gestaag gestegen, wat wijst op de groeiende dominantie van deze rentevaste periode”, aldus De Hypotheekshop.
Wettelijke toetsingsregels als verklaring
Een belangrijke verklaring voor deze trend ligt volgens de hypotheekketen in de wijze waarop de maximale hypotheek op basis van inkomen wordt berekend. “Bij een rentevaste periode van 10 jaar of langer mag de werkelijke rente worden gebruikt voor de toetsing, wat doorgaans leidt tot een hogere leencapaciteit. Bij een kortere looptijd wordt daarentegen de AFM-toetsrente van 5% toegepast, wat vaak resulteert in een lagere maximale hypotheek. De keuze voor een langere rentevaste periode wordt daarmee deels ingegeven door de hoge huizenprijzen en de krapte op de woningmarkt. Zelfs verhogers worden hierdoor beïnvloed, bijvoorbeeld als zij de hypotheek verhogen om hun kinderen te kunnen helpen bij de aankoop van een woning. Ook verbouwingen zijn duurder geworden, wat de noodzaak tot extra financiering vergroot.”
Einde rentedaling
Na zeven achtereenvolgende weken van rentedalingen keert het tij: woensdag aan het eind van de middag kondigden de eerste geldverstrekkers een verhoging aan van hun hypotheekrentes. Inmiddels hebben negen aanbieders een renteverhoging bekend gemaakt. Opvallend is dat dit voornamelijk banken (zoals Rabobank, Lloyds Bank, ABN Amro en haar dochterlabels) en verzekeraars (NN, Allianz, Centraal Beheer) betreft. Slechts één regiepartij heeft haar rente verhoogd, terwijl regiepartijen – die samenwerken met institutionele beleggers – normaal juist het eerste inspelen op ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. De oorzaak van de stijgende hypotheekrente ligt in de recente toename van de kapitaalmarktrente, die vaak als indicatie dient voor de ontwikkeling van de hypotheekrente. Vooralsnog gaat het om beperkte verhogingen, tot maximaal 0,10 procentpunt.
Overbruggingsrentes
“De stijging betreft uitsluitend de vaste rentes”, schrijft De Hypotheekshop. “De variabele rentes zijn de afgelopen maanden juist flink gedaald en deze daling lijkt zich voorlopig voort te zetten. Inmiddels bieden sommige financiers al weer overbruggingsrentes aan onder de 4%, terwijl deze een jaar geleden bij sommige aanbieders nog boven de 6% lagen. Dat is goed nieuws voor doorstromers die een nieuwe koopwoning willen financieren, zeker als er sprake is van een nieuwbouwwoning met een bouwtermijn die bij appartementen kan oplopen tot drie jaar.”
Korte hypotheekrentes
De Hypotheekshop: “Economen verwachten dat de korte hypotheekrentes – zoals variabele rentes en rentes met een vaste looptijd van 1 of 2 jaar –licht zullen dalen of stabiel blijven. Dit hangt vooral af van de beleidskeuzes die de ECB de komende periode maakt. De langere hypotheekrentes blijven waarschijnlijk overwegend stabiel. Of de rente daadwerkelijk stabiel blijft, is onzeker – factoren zoals inflatie en geopolitieke spanningen kunnen alsnog tot een stijging leiden.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
