CFD, de brancheorganisatie voor zelfstandige regionaal werkende financieel- en verzekeringsadviseurs, heeft een position paper aangeboden aan de ministeries van Financiën en Economische Zaken en aan relevante Tweede Kamerleden.
De brancheorganisatie roept op tot herinvoering van de fiscale aftrekbaarheid van advies- en bemiddelingskosten bij lijfrente, maar beperkt tot onafhankelijke adviseurs die integrale full-service advies en bemiddeling bieden. Kernpunten in de position paper zijn:
- Sinds 2013 zijn advieskosten bij lijfrente niet meer aftrekbaar, wat leidde tot een dramatische instorting van het gebruik: het premievolume daalde met 60-75% (van 4 miljard euro in 2012 naar circa. €1-1,5 miljard nu). Slechts 5% van loondienstmedewerkers maakt actief gebruik van lijfrente, tegenover 25% bij zzp’ers (CBS 2025).
- Herinvoering van aftrekbaarheid zou de drempel naar advies fors verlagen en het premievolume kunnen terugbrengen naar 4 miljard euro per jaar. Dit levert over 10 jaar 40 miljard ekuro extra pensioenopbouw in pijler 3 op (exclusief rendement) – een substantiële aanvulling op AOW en werkgeverspensioen.
- De aftrekbaarheid moet beperkt blijven tot onafhankelijke adviseurs die integraal advies geven: pijler 1, 2, 3 en 4 (eigen vermogen), inclusief partnerpensioen en nabestaandenvoorzieningen. Dit is veel beter voor de consument dan aanbod zonder advies van vergelijkingsplatforms of direct writers.
- Inconsistentie bij overlijdensrisicoverzekeringen (ORV): advieskosten zijn aftrekbaar bij hypotheekbemiddeling, maar niet bij nabestaandenpensioen in privé. Dit discrimineert consumenten die kiezen voor privé opbouw.
- Herinvoering van garantieproducten is opportuun nu rentes stijgen (ECB 2-3% in 2026). Deze producten zijn in Duitsland en Frankrijk dominant in privé pensioenopbouw en bieden rust in onzekere tijden.
Wet toekomst pensioenen
Edwin Herdink (foto), voorzitter CFD: “De Wet toekomst pensioenen (WTP) stimuleert individuele pensioenkeuzes en biedt grotere jaarruimte voor lijfrente, maar dit is bij het grote publiek nauwelijks bekend. De AFM roept adviseurs op meer lijfrente te promoten, maar zonder fiscale prikkel komt daar geen beweging in. Herinvoering van aftrekbaarheid maakt advies toegankelijker en versterkt de derde pijler – precies wat de WTP beoogt. Dit wordt ook bevestigd in andere EU-landen, waar fiscale aftrekbaarheid leidt tot 200% meer gebruik.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
