Een hypotheekadviseur heeft zijn zorgplicht geschonden door niet te bemiddelen bij het afsluiten van een overlijdensrisicoverzekering (ORV) op het leven van de partner van een klant. De adviseur moet daarom 190.200 euro schadevergoeding betalen, zo oordeelt de Geschillencommissie van Kifid in een recente uitspraak.
De zaak draait om een consument die samen met haar partner in 2019 een nieuwe hypotheek afsloot met begeleiding van De Hypotheker Zevenaar. In het adviesrapport van de adviseur werd expliciet geadviseerd om een nieuwe ORV op het leven van de partner af te sluiten. De consument en haar partner gaven aan dat zij dit ook wilden, met een verzekerd bedrag van maximaal 290.000 euro.
ORV nooit afgesloten
Hoewel de hypotheek wel tot stand kwam, bleek na het overlijden van de partner in 2024 dat er geen nieuwe ORV was afgesloten. De eerdere hypotheek en bijbehorende ORV waren beëindigd, waardoor de consument geen recht had op een uitkering. Zij stelde de adviseur daarvoor aansprakelijk en stapte uiteindelijk naar Kifid.
De adviseur voerde onder meer aan dat het niet verplicht was om een ORV af te sluiten en dat de consument zelf had moeten controleren of de verzekering daadwerkelijk tot stand was gekomen. Ook stelde hij dat niet zeker was of de ORV in 2019 geaccepteerd zou zijn door de verzekeraar.
Zorgplicht geschonden
De Geschillencommissie volgt dat verweer niet. Volgens Kifid mocht van een redelijk bekwaam en redelijk handelend adviseur worden verwacht dat hij uitvoering gaf aan de uitdrukkelijke wens van de consument om een ORV af te sluiten. Daarnaast had de adviseur, mede gezien het afgenomen uitgebreide advies- en nazorgpakket, periodiek moeten controleren of de hypotheekconstructie en bijbehorende verzekeringen daadwerkelijk waren gerealiseerd en passend bleven.
De commissie oordeelt dat de adviseur hierin is tekortgeschoten en daarmee zijn zorgplicht heeft geschonden. Wel weegt Kifid mee dat ook de consument onvoldoende heeft gecontroleerd of de ORV daadwerkelijk was afgesloten. Daarom wordt een deel van de schade voor haar eigen rekening gelaten.
Deels toegewezen schadevergoeding
Bij het vaststellen van de schade houdt Kifid rekening met eigen schuld van de consument, het annuïtair dalende karakter van de ORV en de premie die daarvoor verschuldigd zou zijn geweest. Uiteindelijk moet de adviseur een bedrag van 190.200 euro aan de consument vergoeden.
De uitspraak betreft een niet-bindend advies. Partijen kunnen de zaak desgewenst nog aan de rechter voorleggen.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
