Het nieuwe Europese anti-witwaspakket is aangenomen en moet uiterlijk 10 juli 2027 in Nederlandse wetgeving zijn doorgevoerd.
Adfiz heeft namens haar leden gereageerd op de consultatie van de implementatiewet en roept op tot proportionaliteit en een werkbare, risico-gebaseerde aanpak. Marc van Westerlaak (foto), adviseur public affairs en beleid: “Onze belangrijkste punten: een risico-gebaseerde benadering moet leiden tot minder gedetailleerde regels, niet meer. Daarnaast pleiten we voor een vrijstellingsmogelijkheid voor diensten met een bewezen laag risico.”
Poortwachtersrol financieel adviseurs
De Europese Unie heeft een nieuw, geharmoniseerd kader aangenomen om witwassen en terrorismefinanciering effectiever te bestrijden. Dit pakket, bestaande uit onder meer de zesde anti-witwasrichtlijn en een nieuwe verordening, wordt de komende jaren omgezet in nationale wetgeving, met als deadline 10 juli 2027. Van Westerlaak: “We ondersteunen het doel van deze nieuwe regels en erkennen de belangrijke poortwachtersrol die financieel adviseurs vervullen. Voor een effectieve invulling van die rol is het echter cruciaal dat de nieuwe wetgeving proportioneel is en aansluit bij de adviespraktijk. Een van de kernpunten van de nieuwe wet is de wettelijke verankering van een risico-gebaseerde benadering van het toezicht. Wij steunen dit uitgangspunt: het stelt adviseurs en toezichthouders in staat om middelen en aandacht te richten op de gebieden waar de risico’s het grootst zijn.”
Praktische effectiviteit
“In onze reactie waarschuwen we echter voor een ongewenste ontwikkeling. Een risico-gebaseerde aanpak werkt met open normen en zou juist moeten leiden tot een vermindering van gedetailleerde regels. Het mag niet zo zijn dat deze aanpak door toezichthouders wordt gebruikt om via beleidsuitingen en guidance juist weer extra, gedetailleerde voorschriften op te leggen. Dit ondermijnt het principe en leidt tot een onnodige toename van de regeldruk. We pleiten er daarom voor dat de focus komt te liggen op de praktische effectiviteit van het beleid van de poortwachter, niet op het volledig elimineren van alle denkbare risico’s”, zegt Van Westerlaak.
Gebrek aan proportionaliteit
Een ander belangrijk punt van zorg van Adfiz is het gebrek aan proportionaliteit in het wetsvoorstel. De wet biedt weliswaar een mogelijkheid om via een Algemene Maatregel van Bestuur (AMvB) vrijstellingen te verlenen, maar deze is zeer beperkt. De vrijstelling kan alleen ingezet worden in zeer specifieke sectoren, zoals professioneel voetbal en kansspelen. “We vinden het een gemiste kans dat er geen algemene bevoegdheid is gecreëerd om diensten of entiteiten met een bewezen laag risico op witwassen vrij te stellen. Veel diensten die onze leden verlenen, zoals het adviseren over en bemiddelen in de meeste particuliere levensverzekeringen, kennen immers geen of alleen een verwaarloosbaar witwasrisico. Toch worden adviseurs voor hun volledige dienstverlening onderworpen aan een zwaar en kostbaar regime. Dit leidt tot onnodig hoge administratieve lasten voor adviseurs en hun klanten, zonder dat dit wezenlijk bijdraagt aan de bestrijding van witwassen.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
