Terwijl de woningmarkt piept en kraakt onder schaarste en prijsdruk, zet ABN Amro Hypotheken stevige strategische stappen. Karin Polman licht toe hoe de bank met één krachtige hypotheekfamilie, vernieuwde producten en een veelbelovende intermediaire strategie het intermediaire distributiekanaal vooruithelpt.
De Nederlandse woning- en hypotheekmarkt denderde ook in 2025 met grote snelheid door. De Woningmarktmonitor van het Economisch Bureau van ABN Amro Bank toont voor 2026 wederom een markt die wordt gekenmerkt door prijsdruk, schaarste en hoge transactiecijfers.
Er wordt wel een afvlakking van de huizenprijzen verwacht tot 3%, doordat de vraag enigszins terugloopt bij een langzaam aantrekkend aanbod. De regionale verschillen in prijsgroei worden bovendien kleiner. Goedkopere provincies lopen in op de traditionele duurdere regio’s.
“Schaarste blijft ook in 2026 een van de grote thema’s”, zegt Karin Polman, directeur Hypotheken Intermediair bij ABN Amro. “Je ziet dat de inkomens nog altijd stijgen, maar dat de toegang tot de woningmarkt voor veel doelgroepen ingewikkeld blijft. In deze markt moet je als geldverstrekker verantwoordelijkheid nemen in het vergroten van die toegankelijkheid. Dat is voor ons een belangrijk strategisch uitgangspunt.”
Doelgroepbenadering slaat aan
Die strategie krijgt binnen ABN Amro Hypotheken op meerdere fronten vorm. Een belangrijk voorbeeld is de familiehypotheek, die vooral starters ondersteunt. Met de begin 2025 verruimde leen-schenk-combinatie naar 50 procent, heeft ABN Amro volgens Polman inmiddels al honderden starters daadwerkelijk over de aankoopdrempel geholpen.
Hetzelfde geldt voor de recent verbeterde Overwaarde Hypotheek, waarvan de maximale opname is verhoogd naar 300.000 euro. Het product wordt door veel senioren gebruikt om kinderen en kleinkinderen te helpen bij de aankoop van een woning.
Daarnaast ziet de bank bij Florius een duidelijke groei in oplossingen rond woningdelen en samenwonen zoals hospitaverhuur en kangoeroe- en mantelzorgwoningen. “We waren daar misschien wat vroeg mee,” zegt Polman, “maar je ziet dat de maatschappelijke werkelijkheid ons inmiddels heeft ingehaald. Studenten kunnen nauwelijks betaalbare woonruimte vinden en meergeneratiewonen wordt steeds relevanter.”
Krachtenbundeling
In 2025 bracht ABN Amro Hypotheken de commerciële en operationele activiteiten van de hypotheeklabels ABN Amro, Florius en Moneyou samen. De kern van deze herstructurering was het combineren van merkenidentiteit aan de voorkant met operationele synergie aan de achterkant. Voor de adviseur blijven de merken herkenbaar, elk met een eigen segment. Achter de schermen worden processen, IT en data-infrastructuur geïntegreerd.
Polman: “Door dit aan de achterkant gezamenlijk te organiseren ontstaat een enorme versnelling in verbeteringen, die direct merkbaar is voor zowel adviseurs als klanten. In de nieuwbouwketen leidde dat bijvoorbeeld tot een aangepast acceptatiebeleid bij dubbele lasten, minder noodzakelijke documenten en een langere offertegeldigheid van de Budget Hypotheek. Voor starters verdwijnen administratieve barrières zoals het klantbeeldformulier en wordt identificatie en documentverificatie via moderne datastromen, zoals brondata, eenvoudiger gemaakt.”
In november werd bekend dat NIBC Bank onderdeel wordt van ABN Amro Bank. Als gevolg daarvan herschikt de bank haar hypotheekportfolio en gaat zij zich richten op de twee hoofd-hypotheekmerken ABN Amro en Florius. “We stoppen met het aanbieden van de Moneyou-hypotheek aan nieuwe klanten, mede om strategische ruimte te creëren voor een mogelijke toevoeging van het hypotheekmerk van NIBC na afronding van de overname in 2026.”
Polman benadrukt dat de nieuwe koers een logische is: “Bestaande klanten van Moneyou krijgen nog steeds onze vertrouwde service en ondersteuning, maar we ontwikkelen geen aanvullende proposities meer voor hen. Wanneer je richting de toekomst beweegt, moet je scherp kiezen. Met de hypotheekmerken ABN Amro en Florius hebben we twee sterke merken waarmee we kunnen versnellen en meerdere doelgroepen (zoals starters, ondernemers en expats) passende hypotheekoplossingen kunnen aanbieden.”
Sterke intermediaire strategie
De grootste versnelling binnen ABN Amro Hypotheken komt niet alleen uit nieuwe producten, maar vooral uit de vernieuwde intermediaire strategie die sinds eind 2025 gefaseerd wordt uitgerold. Die strategie markeert een fundamentele verschuiving van reactief naar proactief klantbeheer. Waar klantbeheer nu vaak plaatsvindt rond losse momenten, werkt de bank toe naar een continu, voorspelbaar en datagedreven model waarin adviseurs de regie houden tijdens de hele looptijd van de hypotheek en met krachtige tools ondersteund worden.
Dankzij een nieuw dashboard krijgen adviseurs niet alleen inzicht in advieskansen, maar ook in zorgplichtthema’s zoals aflossingsvrij of klimaatrisico’s. Door adviseurs toegang te geven tot alle relevante klantcommunicatie van de geldverstrekker, ontstaat volledige transparantie over wat en wanneer er ontwikkelingen of updates met de klant worden gedeeld.
”Met ABN Amro en Florius hebben we twee sterke merken”
Volgens Polman is vooral de afstemming tussen adviseur en geldverstrekker vernieuwend: “We spreken straks expliciet af wie welke taak oppakt. Dat voorkomt onduidelijkheid en dubbele acties. Dit bestaat nog niet in de markt en is volledig ontwikkeld vanuit de behoefte van adviseurs.”
De adviseur bepaalt zelf welke klanten worden gevolgd en welke signalen hij wil ontvangen. Taken kan de adviseur naar eigen keuze zelf oppakken of laten uitvoeren door ABN Amro of Florius. “Het intermediair blijft de primaire adviseur”, benadrukt Polman. “Maar klanten hebben onderhoud nodig over een looptijd van dertig jaar. Met deze strategie leggen we een fundament voor een klantportefeuille die overzichtelijk, actueel en zorgvuldig wordt beheerd. De essentie is dat we helderheid bieden, irritatie wegnemen en het verdienmodel van het intermediair versterken. Dat gaat in de komende jaren echt het verschil maken.”
European Digital Identity Wallet
ABN Amro Hypotheken bereidt zich op dit moment ook voor op de komst van de European Digital Identity Wallet. De NL Wallet moet in 2026 beschikbaar komen en banken worden in 2027 verplicht deze te ondersteunen voor identificatie en digitale ondertekening.
Dat gaat volgens Polman grote impact hebben op hypotheekprocessen. Ze verwacht dat processen sneller, veiliger en eenvoudiger worden, omdat consumentengegevens op een geverifieerde en dataminimalistische manier kunnen worden gedeeld. “De introductie is later dan we eerder hadden ingeschat, maar het gaat wel degelijk een revolutie in identiteitsverificatie en dossieropbouw betekenen. Het mooie is dat we deze technologie voor beide labels gelijktijdig kunnen implementeren.”
Eén hypotheekfamilie
Terwijl de woningmarkt blijft schommelen tussen krapte, prijsdruk en beleidsdynamiek, werkt ABN Amro Hypotheken gericht aan één integrale hypotheekfamilie die technologische innovatie, productverbeteringen en intermediaire samenwerking combineert.
Polman: “2026 wordt het jaar waarin adviseurs de positieve uitwerking nog meer gaan merken van alle stappen die we al hebben gezet. We worden één slagkrachtige hypotheekfamilie die adviseurs in staat stelt sneller en consistenter te werken, zonder dat zij moeten schakelen tussen meerdere losstaande systemen of proposities. Een hypotheekfamilie die de adviseur vooruithelpt.”
Dit interview werd eerder gepubliceerd in de InFinance-special Kansen & Visies 2026.
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
