Voor Nederlandse consumenten weegt fraudebescherming zwaar bij de keuze voor een nieuwe financiële aanbieder.
Tegelijk blijkt dat een aanzienlijk deel van de consumenten het proces afbreekt zodra identiteitscontroles onnodig veel drempels opwerpen. Uit de Fico 2025 Consumer Survey: Fraud, Identity & Digital Banking komt naar voren dat ongeveer een op de drie consumenten bewust kiest voor aanbieders met sterke bescherming, terwijl ongeveer een op de vijf afhaakt wanneer de identiteitscontrole te lastig of tijdrovend wordt.
Controles
De voorkeur voor digitale kanalen is groot, maar die stroom stokt zodra extra stappen niet proportioneel aanvoelen. Consumenten merken bovendien dat controles zijn toegenomen bij online aankopen en bij het inloggen op bankrekeningen. Biometrie, zoals vinger- en gezichtsherkenning, krijgt relatief veel vertrouwen, mits de uitvoering snel is en goed wordt uitgelegd. Een apart aandachtspunt is eerste-partijfraude: een betekenisvolle minderheid vindt het oprekken van inkomensgegevens bij een aanvraag soms acceptabel. In een markt met grotere gemiddelde bedragen vergroot dit het risico en neemt de noodzaak toe om vroegtijdig signalen te herkennen.
Voorkomen onnodige drempels
“Fraudebescherming is doorslaggevend, maar klanten accepteren geen drempels die niet nodig zijn”, zegt Vincent Edelkoort, verantwoordelijk voor Fico in de Benelux. “Extra verificatiestappen horen daar waar het risicosignaal dat vraagt, niet standaard voor iedereen. Dat voorkomt onnodige drempels voor lage-risicoprofielen en remt fraude juist waar de risico-opbrengst het hoogst is. Wie verificatie proportioneel inzet, wint op drie fronten: klantvertrouwen, effectieve fraudepreventie en een vlot proces.”
Identiteit en fraude in één beslislaag
Voor banken en fintechs betekent dit concreet dat onboarding en gebruik zo moeten worden ingericht dat lage risico’s vlot doorlopen, terwijl extra verificatiestappen zoals documentcontrole, een liveness-check (controle of een gezicht of identiteitsbewijs live en echt is) en banklogin alleen worden geactiveerd bij een duidelijk risicosignaal uit bijvoorbeeld apparaat, gedrag, herkomst of open-bankingcontext. Het is daarnaast belangrijk om identiteit en fraude in één beslislaag te orkestreren, zodat interne en externe gegevens in samenhang worden gewogen en er een eindoordeel ontstaat dat navolgbaar is. Ten slotte vraagt eerste-partijfraude om alertheid op inconsistenties bij de aanvraag en om monitoring na acceptatie, met heldere toelichting wanneer extra stappen of afwijzingen nodig zijn.
Consumentenbescherming
De uitkomsten sluiten volgens Fico aan bij de Nederlandse beleidscontext, waarin consumentenbescherming, digitale veiligheid en transparantie centraal staan. “Vertrouwen groeit niet door meer controle, maar door betere beslissingen die gericht zijn op het werkelijke risico en begrijpelijk worden uitgelegd.”
Elke werkdag het belangrijkste financiële nieuws in uw mailbox? Meld u gratis aan voor InFinance Daily.
